Оценка финансовой устойчивости и надежности ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на 1.04.2010
Результаты проведенного анализа финансовых показателей* Райффайзен Банк Аваль по состоянию на 1 апреля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в II кв. и III кв.2010г., однако дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от макроэкономических условий не только в Украине, но и общемировых тенденций.
Позитивные тенденции за I кв.2010г.
- Первый квартал 2010г. Райффайзен Банк Аваль закончил с прибылью – 22,0 млн. грн.
- Депозиты населения сократились на 283,6 млн. грн. Однако такое сокращение обусловлено депозитной политикой банка – Райффайзен Банк Аваль установил самые низкие процентные ставки по депозитам физических лиц в Украине, максимальная ставка по долларам США -6,5%, в евро – 2,75%, в национальной валюте – 15,75%.
- Благодаря большей привлекательности гривневых депозитов (см. пункт 2) в Банке снизилась доля вкладов в иностранной валюте с 52,9% до 49,9%, что является положительной тенденцией, так как банк снижает свои валютные риски.
- Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 83,6% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает значительным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 6,95 млрд. грн, что составляет 54,9% от всех срочных средств населения.
- Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 10,86% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 10,86 (норматив – не больше 800%), т.е. у банка только один выданный кредит превышающий 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Банка как сбалансированная и без излишней концентрации риска.
- Банк честно показывает ухудшение качества кредитного портфеля, что делает процесс формирования резервов под ухудшение кредитного портфеля постепенным. Также такое последовательное увеличение резервов дает больше времени на привлечение и увеличение капитала Банка, в отличие от отечественных банков, которые не показывают значительного ухудшения кредитного портфеля, не смотря на то, что банки работали в одинаковых условиях экономического кризиса.
Негативные тенденции за Iкв. 2010г.
- Увеличение резервов под ухудшение качества кредитов на 572,6 млн. грн. до 10 169,9 млн. грн. В процентном выражении, резерв увеличился с 20% до 22% по отношению к совокупным активам.
- Кредитный портфель Райффайзен Банка Аваль сократился на 1,7 млрд. грн.
Общие выводы.
Райффайзен Банк Аваль не привлекает депозиты, особенно в иностранной валюте, Банк не наращивает объемы кредитования, при этом увеличивает резервы под ухудшающееся качество кредитного портфеля. Это свидетельствует о том, что Банк сконцентрирован на получении максимальной отдачи от текущего кредитного портфеля без выдачи новых кредитов. Такая стратегия направлена не на увеличение доходности с целью покрытия прошлых убытков, но за счет больше риска, а, наоборот, направлена на сокращение риска и получение максимальной доходности с текущего кредитного портфеля. Выбранная стратегия Банка менее рискованная и поэтому, при всех прочих показателях Банка, повышает его надежность.
Однако, если, как прогнозируется нами, в 2010г. экономическая ситуация значительно не улучшится, качество кредитного портфеля продолжит ухудшаться, поэтому резервы под кредитный портфель также будут увеличиваться, при этом Банку необходимо будет привлекать дополнительный капитал. В условиях же ухудшения экономической ситуации в Европейском Союзе, связанные с платежеспособностью Греции, Испании, Португалии, Исландии, привлечение дополнительного капитала будет затруднено. Тем не менее, норматив адекватности регулятивного капитала составляет – 16,84% (нормативное значение – не меньше 10%), что свидетельствует, на данный момент, о достаточном запасе прочности у Банка.
В соответствии с финансовыми показателями и последовательной управленческой политикой Райффайзен Банк Аваль, можно говорить, что Банк в II кв. и III кв.2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою надежность и платежеспособность.
Тем не менее, Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на второй квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.
* Информация взята с официального сайта Райффайзен Банк Аваль, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №80-81 от 30 апреля 2010г.