ПАО «КБ «Инвестбанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010
Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО КБ »Инвестбанк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в III кв. 2010г., однако из—за не выполнения норматива минимального регулятивного капитала – 120 млн. грн., по состоянию на 20 июля 2010г. (постановление НБУ №273 от 09.06.2010), Инвестбанк не сможет привлекать депозиты выше депозитного потолка, установленного 20.07.2010, вследствие чего банк не сможет адекватно осуществлять кредитно-депозитную деятельность до тех пор пока не повысит регулятивный капитал до 120 млн. грн. (по состоянию на 1.07.2010 регулятивный капитал банка составил 71,4 млн. грн.).
Позитивные тенденции за IIкв.2010г.
- По состоянию на 1 июля 2010г. прибыль Инвестбанка составила 538 тыс. грн.
- Депозиты населения по сравнению с началом 2010г. увеличились на 6,48 млн. грн. (5,9% от портфеля).
- Кредитный портфель банка увеличился на 0.9 млн. грн. (0,3% от портфеля).
- Доля кредитов физическим лицам в совокупном портфеле банка по состоянию на 1 июля 2010г. составила всего лишь 19,5%, что снизило влияние экономического кризиса на финансовую устойчивость БМ Банка из-за падения платежеспособности населения..
- Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, во II кв. 2010г. составил 66,38% (норматив Н5 – не меньше 40%), что больше по сравнению с I кв. 2009г., когда норматив Н5 составлял всего 43,34%. Также Инвестбанк обладает относительно достаточным запасом ликвидности в краткосрочном периоде, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 50,23 млн. грн, составляющая 45,8% от всех срочных средств населения.Однако «денежных средств и их эквивалент» по сравнению с I кв. 2010г. значительно увеличились – в 1,75 раза (на 21,0 млн. грн) с 29,0 до 50,2 млн. грн., — это может означать, что Инвестбанк аккумулирует ликвидность на корсчетах, чтобы рассчитаться по своим обязательствам или выдать крупный кредит.
- Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) во II кв. 2010г. составил 22,3% (норматив – не больше 25%), I кв. 2009г. – 21,04%. Норматив (Н8) больших рисков в II кв. 2010г. составил 265,67% (норматив – не больше
800%), а I кв. 2009г. – 199,03%. Увеличение значения норматива Н7-Н8 в I кв. 2010г. свидетельствует о повышении концентрации риска в портфеле банка, однако риск находится в приделах нормы. - Резервы под ухудшение качества кредитов остались на том же самом уровне – 7% от совокупных активов банка, данный показатель является низким по сравнению с другими украинскими банками, что свидетельствует либо о взвешенной кредитной политике банка, либо о «ручном» формировании резерва. Из-за введения депозитного потолка, Инвестбанк не сможет привлекать депозиты населения и за счет этих средств перекредитовывать юридические лица. Если Инвестбанк все-таки в «ручном» режиме формирует резервы, то в условиях непритока депозитов населения, банк может столкнуться с проблемой недостатка ликвидности и невозможности наращивания кредитного портфеля, что в своей совокупности может отразиться на прибыльности банка. В случае если Инвестбанк адекватно раскрывает качество кредитного портфеля, то доходность банка до повышения капитала значительно не снизится, если же нет – то у банка могут возникнуть проблемы с платежеспособностью. Возможность банка повысить регулятивный капитал до требуемых 120 млн. грн. станет серьезной проверкой на устойчивость.
- В I кв. 2010г. Инвестбанк повысил уставной капитал на 12,0 млн. грн., с 43, 28 до 55, 28 млн. грн.
Негативные тенденции за II кв. 2010г.
- Депозиты юридических лиц по сравнению с началом года 2010г. сократились на 1,4 млн. грн (15,1% от портфеля). Не смотря на то, что остатки на счетах юридических лиц в Инвестбанке на 1 июля 2010г. составили 63,0 млн. грн., срочные депозиты открыты лишь на незначительную сумму – 7,7 млн. грн. В условиях неувеличения срочных депозитов населения, у банка складывается ситуация ограниченной возможности привлечения срочных средств.
- Постановление НБУ №273 от 09.06.2010г. своим ограничением по привлечению срочных средств от населения, снижает возможность Инвестбанка к наращиванию кредитной деятельности.
Общие выводы.
Не смотря на то, что финансовые показатели ПАО КБ «Инвестбанк» свидетельствуют об устойчивости банка, для вкладчиков банк перестанет быть привлекательным из-за того, что Инвестбанк будет снижать процентные ставки для выполнения требования непривышения депозитного потолка. Возможность Инвестбанка к повышению регулятивного капитала до требуемых 120 млн. грн. будет подтверждением финансовой стабильности банка.
Тем не менее, в соответствии с финансовыми показателями Инвестбанк в III кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою платежеспособность.
Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.
* Информация взята с официального сайта ПАО КБ «Инвестбанк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №139 от 29 июля 2010г.