ПАО «Астра Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «Астра Банк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о высокой платежеспособности Банка в III кв. и IV кв. 2010г. Астра Банк демонстрирует достаточную капитальную базу, а также высокие показатели ликвидности.

Позитивные тенденции за II кв.2010г.

1. II квартал 2010г. Астра Банк закончил с прибылью – 4,8 млн. грн.
2. Депозиты населения увеличились c 57,2 до 181,4 млн. грн. (на 124,2 млн. грн. или 217,1% от депозитного портфеля). Такое значительное увеличение в процентном отношении депозитного портфеля Астра Банка обусловлено активизацией банка в 2010г. на рынке депозитов населения начиная. Астра Банк привлекает только депозиты в национальной валюте, в иностранной валюте установлены минимальные ставки.
3. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 465,39% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает более чем достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 253,73 млн. грн, что составляет 139,9% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных средств населения.
4. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 7,43% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 0,0% (норматив – не больше 800%), т.е. у Астра Банка нет кредитов, превышающих 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Банка как сбалансированную и без излишней концентрации риска.
5. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 66,57% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует Астра Банк как высококапитализированный банк.
6. Процентные доходы Астра Банка за II кв. 2010г. не изменились по сравнению с аналогичным периодом 2009г., однако незначительно выросли процентные расходы – из-за увеличения ставок по депозитам населения, что снизило Чистый Процентный Доход на 6,5% с 96,4 до 90,9 млн. грн., что свидетельствует об отсутствии значительных отклонений в платежеспособности заемщиков банка.
7. В кредитном портфеле Астра банк наибольшую часть занимают правительственные облигации (ОВГЗ) – 39,7%. Такая значительная часть надежных активов обусловлена тем, что греческие собственники вышли на отечественный рынок в начале 2008г., когда кризис набирал обороты, поэтому Астра Банк не успел выдать значительные суммы потребительских кредитов.
8. В общей структуре обязательств доля собственных средств составляет 71,8%, т.е. Астра Банк осуществляет свою деятельность практически только за счет собственных средств. Даже в случае оттока всех депозитов населения, Астра Банк сможет возместить все депозиты населения за счет собственных ликвидных средств, также в случае значительного ухудшения качества обслуживания кредитов заемщиками, такие неплатежи (исходя из финансовых показателей банка) не отразятся на способности Астра Банк отвечать по своим обязательствам.

Негативные тенденции за II кв. 2010г.

1. Происходит дальнейшее увеличение резервов под ухудшение качества выданных кредитов, — во втором квартале резервы увеличились на 7,8 млн. грн. до 93,3 млн. грн. (из которых больше половины – 54,4% (51,1 млн. грн), — безнадежные кредиты. (51,2% всех сформированных резервов – это резервы под межбанковские кредиты).
2. Под 65,8 млн. грн. выданных кредитов на межбанковском рынке Астра Банк сформировал 73% резерва в размере 48,1 млн. грн., другими словами, Астра Банк выдал кредит банку, который стал банкротом или в который ввели временную администрацию. По состоянию на 1 июля 2010г. портфель межбанковских кредитов сократился на 7,3 млн. грн. и составил 4,5% от всех активов.

Общие выводы.

ПАО «Астра Банк» является высококапитализированным банком с высокими показателями ликвидности. В силу того, что Астра Банк вышел на украинский рынок в 2008г. и не успел выдать значительное количество кредитов, качество которых бы ухудшилось из-за экономического кризиса. Можно сказать, что благодаря такому позднему старту Астра Банк имеет возможность оптимизировать кредитную политику не на собственном «горьком» опыте, а на опыте банков, успевшим выдать значительное количество потребительских кредитов.

В соответствии с финансовыми показателями Астра Банка, можно говорить, что Банк в III кв. и IV кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою надежность и платежеспособность.

Тем не менее, Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта Астра Банк, официального сайта НБУ, «Урядовий Кур’єр» №136 от 27 июля 2010г.

Астра Банк, Astra Bank, прибыль Астра Банк, капитал Астра Банк

{jcomments on} {loadposition bookmarks}