Рейтинг надежности Астра Банк по состоянию на 1.01.2011

ПАО «Астра Банк» набрал 650 баллов из 1000 возможных. Банк проходит период становления в Украине. Самое большое преимущество банка – это то, что Астра Банк вышел на украинский рынок в 2009г. – в период разгара кризиса и не успел увеличить свой кредитный портфель за счет некачественных кредитов, в отличие от других украинских банков. Астра Банк демонстрирует более чем достаточный уровень капитала, а также, по итогам 2010г. получил положительный финансовый результат. 

Позитивные тенденции за IVкв. 2010г.

ПАО «Астра Банк» показывает значительную капитальную базу – кроме того, что суммы регулятивного капитала хватает, чтобы покрыть все резервы под активные операции и еще остается регулятивного капитала в размере 59,2% от чистых активов. Также Банк за счет прибыли по итогам 2010г. (17,8 млн. грн.) получил возможность повысить собственный капитал на данную сумму.

У Банка наблюдается высокий уровень ликвидности, полностью отсутствуют «большие» кредиты. Банк демонстрирует высокое качество кредитного портфеля. Астра Банк вышел на кредитный рынок Украины только в 2009г., когда требования к заемщикам из-за экономического кризиса резко повысились, поэтому Банк не ухудшил качество кредитного портфеля за счет проблемных кредитов. По состоянию на 1.01.2011г. в портфеле Банк находятся ОВГЗ украинского правительства на сумму 742,0 млн. грн. (46,9% от чистых активов), что также свидетельствует об относительном качестве и надежности кредитного портфеля Астра Банк.

Астра Банк пользуется поддержкой материнского банка – AlphaBankGroup (Греция), что позволяет говорить о дополнительном уровне надежности Банка

Негативные тенденции за IVкв. 2010г.

Остатки по текущим счетам юридических лиц не показывают достаточной стабильности, однако это происходит из-за того, что Астра Банк только развивается и еще не имеет существенной клиентской базы. Также у Банка темпы роста процентных расходов опережают темпы роста процентных доходов, что, в свою очередь, связано с увеличением привлечения депозитов от физических и юридических лиц.

Рейтинг надежности ПАО «Астра Банк»

ПАО «Астра Банк» показывает высокую капитальную базу и потенциал к генерированию прибыли, что соответствует уровню «Высоко Надежный» Банк (Табл.1)

Таблица 1.

Рейтинг надежности ПАО «Астра Банк» по состоянию на 1.01.2011г.

Рейтинг надежности ПАО «Астра Банк» по состоянию на 1.01.2011г.

В системе анализа надежности банка используется  семь показателей :

1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в незначительной степени, заемными средствами на межбанковском рынке в иностранной валюте AlphaBankGroup(5,2% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает более чем достаточный уровень ликвидности Банка (возможность рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме и в оговоренный срок).

2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам 2010г. ПАО «Астра Банк» получил прибыль в размере 17,8 млн. грн., показательROEсоставил 1,66%.

3. Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей Банка, в отчетность отражается адекватный уровень качества кредитного портфеля текущим экономическим условиям.

4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 января 2011г. «больших» кредитов в структуре актив ПАО «Астра Банк» не наблюдается, что свидетельствует об отсутствии риска концентрации.

5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. 54,7% всех остатков, исходя из динамики за весь 2010г., на текущих счетах юридических лиц являются стабильными. В структуре совокупных пассивов, средства до востребования юридических лиц составляют всего лишь 4,6%. Более того, доля собственных средств в структуре совокупных пассивов составляет 67,9%. Это говорит о том, что Астра Банк пользуется в основном собственными средствами и только начинает период становления и развития в Украине.

6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 4 кв. 2010г составил 40,4%. Темп прироста расходов банка, по сравнению с аналогичным периодом 2009г., составил 242,8%, а доходов – 97,8%. Значительный рост расходов банка объясняется увеличением привлечения депозитов и физических и юридических лиц – увеличиваются процентные расходы, при этом процентные доходы держаться на постоянном высоком уровне (процентные доходы выше процентных расходов в 4,37 раза, на 1.01.2011г.). Балл по этому показателю выставляется – ноль, так как рост процентных расходов большими темпами по сравнению с процентными расходами связан с выходом Астра Банк на рынок депозитов только в 2010г.

7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.01.2011г., регулятивный капитал Банка полностью покрывает резервы под активные операции (потенциальные убытки), которые составляют 8,5% от чистых активов,  плюс еще остается запас в размере 59,2%. Это одна из самых высоких достаточностей капитала среди банков Украины. Даже если весь кредитный портфель банка (юридические и физические лица) – 810 млн. грн. признать безнадежными, капитала Астра Банк хватит, чтобы полностью покрыть данные убытки.

Общие выводы.

ПАО «Астра Банк» признан как «Высоко Надежный» Банк. Прогноз изменения рейтинга – позитивный.{jcomments on}