ПАО «Марфин Банк» («МТБ»). Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «Марфин Банк» («МТБ») по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка IV кв. 2010г. и в I кв. 2011г. Дальнейшая финансовая надежность банка зависит от динамики качества кредитного портфеля, а также стабильности на валютном и финансовом рынке Украины.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

1. Депозиты населения по сравнению со II кв. 2010г. увеличились на 119,9 млн. грн. (28,0% от портфеля вкладов населения).
2. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, во II кв. 2010г. составил 84,75 (норматив Н5 – не меньше 40%). Также МТБ обладает более чем достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 1,1 млрд. грн, составляющая 203,3% от всех срочных средств населения.
3. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 22,91% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 189,0% (норматив – не больше 800%), что составляет 28,2% от совокупного кредитного портфеля, т.е. в МТБ наблюдается невысокая концентрация риска больших кредитов. Регулятивный каптал МТБ по состоянию на 1.10.2010 составил 470,2 млн. грн.
4. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 13,00% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует МТБ как достаточно капитализированный банк. Однако, норматив Н3 (соотношение регулятивного капитала к совокупным активам) составил 9,99% при нормативе – не меньше 9%. Это значит, что в скором будущем, МТБ Банк не сможет увеличивать объемы активных операций без увеличения регулятивного капитала.
5. Морской Транспортный Банк полностью финансово поддерживается новыми собственниками — Marfin Popular Bank Public Co Ltd. В структуре обязательств МТБ, кредит от материнской компании составляет 1,6 млрд. грн. или 42,2% от совокупных обязательств банка. Однако, в III кв. этот кредит сократился на 1,08 млрд. грн. – МТБ начал возврат кредитных средств.

Негативные тенденции за IIIкв. 2010г.

1. IIIквартал 2010г. МТБ закончил с убытками – 1,93 млн. грн., по состоянию на 1.10.2010г. прибыль составила 1,0 млн. грн.
2. Качество кредитного портфеля МТБ продолжает ухудшаться – резервы под кредитные операции увеличились на 25,8 млн. грн. и составили 587,2 млн. грн. (20,3% от совокупных активов). Безнадежные кредиты по состоянию на 1.10.2010г. составили 353,5 млн. грн. (66,1% от всех сформированных резервов под кредиты (резервы под безнадежные кредиты формируются в 100% размере).
3. В Морском транспортном банке доля кредитов населению в иностранной валюте в продолжает оставаться на высоком уровне — 94,8%, доля кредитов в иностранной валюте юридическим лицам – 57,9%. Этот показатель отражает высокий уровень валютного риска. При даже незначительной девальвации гривны по отношению к доллару США, качество обслуживание кредитов заемщиками банка, особенно физическими лицами, значительно снизится, что, соответственно, негативно отразиться на платежеспособности банка.
4. Процентные доходы МТБ за III кв. 2010г. снизились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 66,8млн. грн. (-18,7%), процентные расходы увеличились на 4,7 млн. грн. (+3,9%), что в совокупности снизило Чистый Процентный Доход на 30,4%, с 235,4 до 163,9 млн. грн., что свидетельствует о снижении доходности активов и незначительномувеличении стоимости пассивов МТБ Банка.

Общие выводы.

ПАО «Марфин Банк» («МТБ») сохранит свою платежеспособность в III кв. и IV кв. 2010г. однако дальнейшая финансовая устойчивость МТБ зависит от стабильности на валютном и финансовом рынке Украины, а также способности акционеров, при необходимости, увеличивать уставной капитал, а также финансово поддерживать банк, в случае ухудшения качества кредитного портфеля.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

Читайте также:

ПАО «Морской Транспортный Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 01.04.2010г.

* Информация взята с официального сайта АО «МТБ», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №201 от 27 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}