Рейтинг надежности Марфин Банк по состоянию на 1.01.2011
ПАО «Марфин Банк» набрал 100 баллов из 1000 возможных. Марфин Банк, по итогам 2010г., показал прибыль, однако темпы роста процентных расходов увеличиваются, а процентных доходов наоборот – сокращаются. Марфин Банк пользуется существенной поддержкой собственников банка, однако наблюдается недостача регулятивного капитала для покрытия резервов под активные операции.
Позитивные тенденции за IVкв. 2010г.
Позитивным у ПАО «Марфин Банк» является то, что при адекватном раскрытии кредитных резервов, Банк смог выйти на прибыль по итогам 2010г. Марфин Банк пользуется поддержкой материнского банка: в структуре совокупных пассивов средства от MarfinPopularBankPublicCoLtd(Кошти банків) составляют 32,2%, причем за 2010г. Марфин Банк погасил задолженность перед MarfinPopularBankPublicCoLtd в два раза – на 1,5 млрд. грн. до 1,3 млрд. грн.
24 января 2010г. акционеры банка решили увеличить уставной капитал Банка на 105 млн. грн. до 435 млн. грн. С получением данных за 1.04.2011г., если Марфин Банк к данной дате увеличит капитал на анонсированную сумму, то это значительно повысит достаточность регулятивного капитала, а показатель покрытия резервов под активные операции станет положительным.
Негативные тенденции за IVкв. 2010г.
В Марфин Банк не хватает регулятивного капитала, чтобы покрыть все сформированные резервы под активные операции (не хватает покрыть резервов в размере 3,8% от чистых активов), т.е. потенциальные убытки в размере 3,8% от чистых активов перекладываются на кредиторов Банка (вкладчиков в том числе). Более того, процентные расходы банка растут, а процентные доходы сокращаю, что является негативной тенденцией, так как Банк теряет потенциал к генерированию прибыли. Марфин Банк для увеличения надежности необходимо увеличивать регулятивный капитал и наращивать темпы роста процентных доходов.
ПАО «Марфин Банк»пользуется поддержкой акционеров, а также при высоком уровне резервов под кредитные операции смог в 2010г. выйти на положительный финансовый результат. В целом финансовое состояние Марфин Банка соответствует уровню «относительно Стабильный» Банк с позитивным прогнозом изменения рейтинга (Табл.1)
Таблица 1.
Рейтинг надежности ПАО «Марфин Банк» по состоянию на 1.01.2011г.
|
|
4кв. 2010г. |
3кв. 2010г. |
|
1. Доля межбанковских кредитов |
150 |
150 |
|
2. ROE |
100 |
0 |
|
3. прозрачность отчетности |
50 |
50 |
|
4. Доля «больших» кредитов |
100 |
100 |
|
5. Неснижаемый остаток юр.лиц |
0 |
-50 |
|
6. Динамика доходов и расходов |
-100 |
-100 |
|
7. Покрытие убытков капиталом |
-200 |
-200 |
|
|
|
|
|
Итог |
100 |
-50 |
В системе анализа надежности банка используется семь показателей:
1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в основном, заемными средствами Marfin Popular Bank Public Co Ltd(32,2% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточный уровень ликвидности Банка (возможность рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме и в оговоренный срок).
2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам 2010г. ПАО «Марфин Банк» получил прибыль в размере 6,0 млн. грн., показатель ROE составил 1,19%. Не смотря на полученный положительный финансовый результат, Марфин Банк в 2010г. не показывал устойчивой тенденции по генерированию прибыли.
3. Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей Банка, в отчетность отражается адекватный уровень качества кредитного портфеля текущим экономическим условиям.
4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 января 2011г. доля «больших» кредитов в структуре актив ПАО «Марфин Банк» составила 24,9% от кредитного портфеля, что свидетельствует о присутствии риска концентрации, однако некритического.
5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. 60,6% всех остатков, исходя из динамики за весь 2010г., на текущих счетах юридических лиц являются стабильными, что свидетельствует о достаточном уровне лояльности клиентов к Банку, однако в 2010г. не наблюдалось роста устойчивости остатков.
6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 4 кв. 2010г составил 79,0%. Темп роста расходов банка, по сравнению с аналогичным периодом 2009г., составил 107,6%, а доходов – 85,5%. Основное слабое место Марфин Банка в 2010г. – это рост процентных расходов, при снижении процентных доходов, что снизило возможность Марфин Банка к наращиванию прибыли.
7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.01.2010г. непокрытые регулятивным капиталом Банка остаются 3,8% от чистых активов. Наблюдается недостаточность регулятивного капитала. Данная недостаточность капитала является высокой, поэтому для повышения надежности ПАО «Марфин Банк» необходимо обязательно увеличивать регулятивный капитал, так как качество кредитного портфеля и дальше, вероятнее всего, будет ухудшаться. Необходимо сразу отметить, что Марфин Банк 24.01.2011 сообщил об увеличении уставного капитала на 105 млн. грн. до 435 млн. грн. С учетом данного увеличения, показатель покрытия резервов под активные операции регулятивным капиталом будет положительным.
Общие выводы.
ПАО «Марфин Банк» признан «Относительно стабильным» Банком с позитивным прогнозом изменения рейтинга.