Рейтинг надежности Сведбанк по состоянию на 1.01.2011

ПАО «Сведбанк» набрал 450 баллов из 1000 возможных, причем по сравнению с предыдущим кварталом (3м кв. 2010г.) рейтинг Банка не изменился – 450 баллов. Основная проблема Сведбанка – это недостаточность регулятивного капитала для покрытия резервов под кредитные операции. Банку все еще необходимо увеличить капитал банка минимум на 1 млрд. грн.

Негативные тенденции за IVкв. 2010г.

Сведбанк, также как и Райффайзен Банк Аваль можно назвать «условно надежным», «условно» — так как у Банка не хватает регулятивного капитала, чтобы покрыть все сформированные резервы под активные операции (не хватает покрыть резервов в размере 5,3% от чистых активов), т.е. потенциальные убытки в размере 5,3% от чистых активов перекладываются на кредиторов Банка (вкладчиков в том числе). Данные потенциальные убытки из-за ухудшения качества кредитного портфеля Банк можно покрыть за счет полученной прибыли. По итогам 2010г. Сведбанк показал высокий финансовый результат, учитывая качество кредитного портфеля Банка, — 86,2 млн., ROE Банка, по состоянию на 1.01.2011г., составило 1,58%.

Позитивные тенденции за IVкв. 2010г.

«Надежным» же Сведбанк можно назвать за счет финансовой поддержки материнской группы SwedbankGroup,  которая в будущем, вероятнее всего, должна повысить капитал банка, с целью покрытия убытков, а также для повышения рыночной стоимости ПАО «Сведбанка». Прибыль SwedbankGroup за 2010г. составила 7,4 млрд. шведских крон (1,1 млрд. США)

Также «надежным» Сведбанк можно назвать исходя из анализируемых финансовых показателей: высокий уровень ликвидности, отсутствие концентрации «больших» кредитов, прозрачность отчетности (низкая вероятность того, что Банк еще больше снизит качество кредитного портфеля – на 1.01.2011г. резервы сформированы в размере 60,2% от чистых активов), высокий уровень стабильности остатков на текущих счетах юридических лиц, расходы Банка снижаются большими темпами по сравнению с доходами Банка. (Таб. 1)

Таблица 1.

Рейтинг надежности ПАО «Сведбанк» по состоянию на 1.01.2011г.

 

4кв. 2010г.

3кв. 2010г.

1. Доля межбанковских кредитов

150

150

2. ROE

100

100

3. Прозрачность отчетности

50

50

4. Доля «больших» кредитов

200

200

5. Неснижаемый остаток юр.лиц

100

100

6. Динамика доходов и расходов

50

50

7. Покрытие убытков капиталом

-200

-200

 

 

 

Итог

450

450

 

В системе анализа надежности банка от Вкладчик.In.UAиспользуется  семь показателей:

1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в основном, заемными средствами SwedbankGroup(56,4% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточность средств, предоставляемых группой Сведбанку.

2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам 2010г. ПАО «Сведбанк» получил прибыль в размере 86,2 млн. грн., показательROEсоставил лишь 1,58%.

3. Показатель прозрачности отчетности. Ис
ходя из показателей Банка, отчетность отражается адекватно реальной действительности, особенно с учетом общеукраинских тенденций.

4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 января 2010г. доля «больших» кредитов в структуре актив ПАО «Сведбанк» составила 19,9% от кредитного портфеля, что свидетельствует об отсутствии значительного риска концентрации.

5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. 86,1% всех остатков, исходя из динамики за весь 2010г., на текущих счетах юридических лиц являются стабильными. Что является высоким показателем стабильность привлекаемых средств, а также свидетельствует о высоком уровне лояльности клиентов к Банку.

6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 4 кв. 2010г по сравнению с аналогичным периодом 2008г. составил 112,1%. Расходы банка сократились, по сравнению с аналогичным периодом 2009г., на 70%, а доходы – на 78%. Не смотря на то, что и доходы, и расходы банка снижаются, расходы падают большими темпами по сравнению с доходами, что говорит о взвешенной процентной политике банка.

7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.01.2011г. не покрытыми регулятивным капиталом Банка остаются 5,3% от чистых активов резервы под кредитные операции. Данный показатель соответствует «ненадежному» банку, однако, учитывая позитивные тенденции финансовых показателей, а также поддержку собственников, Банку по данному показателю выставляется минус –200 баллов, и Банк признан «условно надежным». В зависимости от динамики показателей в последующие периоды статус Банка будет пересмотрен в сторону – «достаточно надежен» или «ненадежный банк».

Общие выводы.

ПАО «Сведбанк» признан как «Надежный» банк, но условно.{jcomments on}

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта