Рейтинг надежности Сведбанк по состоянию на 1.01.2011
ПАО «Сведбанк» набрал 450 баллов из 1000 возможных, причем по сравнению с предыдущим кварталом (3м кв. 2010г.) рейтинг Банка не изменился – 450 баллов. Основная проблема Сведбанка – это недостаточность регулятивного капитала для покрытия резервов под кредитные операции. Банку все еще необходимо увеличить капитал банка минимум на 1 млрд. грн.
Негативные тенденции за IVкв. 2010г.
Сведбанк, также как и Райффайзен Банк Аваль можно назвать «условно надежным», «условно» — так как у Банка не хватает регулятивного капитала, чтобы покрыть все сформированные резервы под активные операции (не хватает покрыть резервов в размере 5,3% от чистых активов), т.е. потенциальные убытки в размере 5,3% от чистых активов перекладываются на кредиторов Банка (вкладчиков в том числе). Данные потенциальные убытки из-за ухудшения качества кредитного портфеля Банк можно покрыть за счет полученной прибыли. По итогам 2010г. Сведбанк показал высокий финансовый результат, учитывая качество кредитного портфеля Банка, — 86,2 млн., ROE Банка, по состоянию на 1.01.2011г., составило 1,58%.
Позитивные тенденции за IVкв. 2010г.
«Надежным» же Сведбанк можно назвать за счет финансовой поддержки материнской группы SwedbankGroup, которая в будущем, вероятнее всего, должна повысить капитал банка, с целью покрытия убытков, а также для повышения рыночной стоимости ПАО «Сведбанка». Прибыль SwedbankGroup за 2010г. составила 7,4 млрд. шведских крон (1,1 млрд. США)
Также «надежным» Сведбанк можно назвать исходя из анализируемых финансовых показателей: высокий уровень ликвидности, отсутствие концентрации «больших» кредитов, прозрачность отчетности (низкая вероятность того, что Банк еще больше снизит качество кредитного портфеля – на 1.01.2011г. резервы сформированы в размере 60,2% от чистых активов), высокий уровень стабильности остатков на текущих счетах юридических лиц, расходы Банка снижаются большими темпами по сравнению с доходами Банка. (Таб. 1)
Таблица 1.
Рейтинг надежности ПАО «Сведбанк» по состоянию на 1.01.2011г.
|
4кв. 2010г. |
3кв. 2010г. |
1. Доля межбанковских кредитов |
150 |
150 |
2. ROE |
100 |
100 |
3. Прозрачность отчетности |
50 |
50 |
4. Доля «больших» кредитов |
200 |
200 |
5. Неснижаемый остаток юр.лиц |
100 |
100 |
6. Динамика доходов и расходов |
50 |
50 |
7. Покрытие убытков капиталом |
-200 |
-200 |
|
|
|
Итог |
450 |
450 |
В системе анализа надежности банка от Вкладчик.In.UAиспользуется семь показателей:
1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в основном, заемными средствами SwedbankGroup(56,4% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточность средств, предоставляемых группой Сведбанку.
2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам 2010г. ПАО «Сведбанк» получил прибыль в размере 86,2 млн. грн., показательROEсоставил лишь 1,58%.
3. Показатель прозрачности отчетности. Ис
ходя из показателей Банка, отчетность отражается адекватно реальной действительности, особенно с учетом общеукраинских тенденций.
4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 января 2010г. доля «больших» кредитов в структуре актив ПАО «Сведбанк» составила 19,9% от кредитного портфеля, что свидетельствует об отсутствии значительного риска концентрации.
5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. 86,1% всех остатков, исходя из динамики за весь 2010г., на текущих счетах юридических лиц являются стабильными. Что является высоким показателем стабильность привлекаемых средств, а также свидетельствует о высоком уровне лояльности клиентов к Банку.
6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 4 кв. 2010г по сравнению с аналогичным периодом 2008г. составил 112,1%. Расходы банка сократились, по сравнению с аналогичным периодом 2009г., на 70%, а доходы – на 78%. Не смотря на то, что и доходы, и расходы банка снижаются, расходы падают большими темпами по сравнению с доходами, что говорит о взвешенной процентной политике банка.
7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.01.2011г. не покрытыми регулятивным капиталом Банка остаются 5,3% от чистых активов резервы под кредитные операции. Данный показатель соответствует «ненадежному» банку, однако, учитывая позитивные тенденции финансовых показателей, а также поддержку собственников, Банку по данному показателю выставляется минус –200 баллов, и Банк признан «условно надежным». В зависимости от динамики показателей в последующие периоды статус Банка будет пересмотрен в сторону – «достаточно надежен» или «ненадежный банк».
Общие выводы.
ПАО «Сведбанк» признан как «Надежный» банк, но условно.{jcomments on}