Анализ финансовой устойчивости и надежности ПАО «Альфа-Банк (Украина)» на 1.01.2010г

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* Альфа-Банк (Украина) по состоянию на 1 января 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в I полугодии 2010г., однако дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от общемировых экономических условий, а также политических изменений в Украине. Анализ финансовой устойчивости Банка пересматривается каждый квартал, при условии отсутствия политического давления на банк и улучшения экономической ситуации в мире, возможно повышение временного горизонта надежности Банка.

Позитивные тенденции за 2009г.

  1. Валютизация активов Альфа-Банк за 2009г. снизилась с 63% до 53%. Это говорит о том, банк снижает валютные риски через проведение активных операций в национальной валюте, а также благодаря возврату заемщиками банка валютных кредитов. Так, за счет жесткой политики возврата долгов, Альфа-Банк сократил задолженность физических лиц на  34,5% (с 8,4 млрд. грн до 5,5 млрд. грн.), причем возврат по валютным кредитам за 2009г. составил 1 млрд. грн. в эквиваленте.
  2. Альфа-Банк погасил в мае 2009г. еврооблигации на сумму 100 млн. дол. США. Полностью был погашен синдицированный кредит в размере 23,5 млн. долларов США и 26,935 млн. евро, привлеченный 14 октября 2008 года. Также Альфа-банк договорился о реструктуризации трех выпусков еврооблигаций с датами погашения в 2009, 2010 и в 2011 годах на 345 млн. долларов, 450 млн. долларов и 250 млн. долларов соответственно, на общую сумму 1,045 млрд. дол. США (в балансе «другие привлеченные средства»).
  3. Банк зарегистрировал и включил в собственный капитал субординированный долг на сумму 1,46 млрд. грн.
  4. Депозиты населения за 2009г. увеличились на 0,7 млрд. грн., причем, когда в 1 квартале отток составил 0,3 млрд. грн, Альфа-Банк не допускал задержек по выплатам депозитов, срок действия по которым закончился.
  5. Соотношение высоколиквидных средств (3,4 млрд. грн.) (денежные средства и их эквивалент) к совокупным обязательствам (25,8 млрд. грн) составляет 13,1%, а по отношению к депозитам населения (2,6 млрд. грн) – 128%, что свидетельствует о высокой платежеспособности банка в краткосрочном периоде.

Негативные тенденции 2009г.

  1. Резервы Банка под кредитные операции увеличились на 2 млрд. грн  ( до 4.3 млрд. грн.), что составило 17% от всех активов. На протяжении 2009г резервы постепенно поквартально увеличивались с 8% до 17%, что, с одной стороны является крайне негативным из-за размера резервов, но, с другой стороны, банк,  честно раскрывает резервы, так как они находятся на рыночном уровне (по сравнению с Райффайзен Банк Аваль – 20,0% , ПриватБанк – 18%), что отражает общеэкономические тенденции. Раскрытие резервов в 2009г. потенциально снизит нагрузку Альфа-Банка на расходы в 2010г., в случае и улучшения, так и в случае ухудшения экономической ситуации в стране.
  2. Альфа-Банк 2009г. закончил с убытками – 348,41 млн. грн. в результате увеличения резервов под кредитные операции. Тем не менее, Банк за 2009 получил значительные процентные доходы – 2,4 млрд. грн. (увеличение на 91%, по сравнению с 2008г), доходы от операций с иностранной валютой составили  0,6 млрд. грн, что является лучшим показателем среди украинских банков за 2009г.
  3. Возросли в 2009г. «другие финансовые обязательства» на 1,7 млрд. грн., это значит, что банк активно использует кредиты рефинансирования НБУ, для поддержания платежеспособности банка.
  4.  Средства юридических лиц на срочных счетах снизились на  -6,1 млрд. грн. (- 56,0%), что является крайне негативным для ресурсной базы банка, причем это сокращение произошло в 4 кв. 2009г. К сожалению, более детальной информации о причинах такого сокращения срочных средств юр.лиц. нет в открытых источниках.

Общие выводы.

В 2009г. Альфа-Банк (Украина) испытывал значительный отток средств, как физических лиц, так и юридических лиц. Однако, Банк привлекал дополнительные ресурсы из разных источников: акционеры, НБУ, реструктуризация внешних задолженностей, что свидетельствует  о доверии к банку не только на внутреннем и внешнем рынков, но и со стороны регулятора.

В соответствии с финансовыми показателями Альфа Банка, можно сделать вывод о сохранении устойчивости и платежеспособности Банка в Iполугодии 2010г.

В дальнейшем финансовое состояние Банка будет пересматриваться с получением данных за I кв. 2010г, а также в условиях изменения общемировой экономической ситуации.

Тем не менее, Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на первый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев и только в иностранной валюте.

* Информация взята с официального сайта Альфа-Банк (Украина), официальный сайт НБУ, информационного портала www.cbonds.info, официального сайта «Агентство по развитию инфраструктуры фондового рынка Украины». 

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика