ПАО «СЕБ Банк». Оценка финансовой устойчивости и надежности на 1.04.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* СЕБ Банк по состоянию на 1 апреля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности СЕБ Банка во  II квартале  2010г., однако будущая финансовая устойчивость банка зависит от дальнейшего изменения качества кредитного портфеля банка, а также способности акционеров возмещать убытки за счет привлечения дополнительного капитала.

Позитивные тенденции за I кв.2010г.

1. СЕБ Банк за 2009г. и за I кв.2010г. увеличил уставной капитал на 561,4 млн. грн. до 675 млн. грн. Увеличение капитала составило более 600%. Однако большая часть капитала пошла на погашение убытков, полученных в 2009г. и в I кв.2010г. – 485 млн. грн.
2. СЕБ Банк привлекает средства не только за счет акционеров, но и за счет материнской компании: кредиты от других банков составили 1.8 млрд. грн., что также позволяет СЕБ Банку справляться с последствиями экономического кризиса, экспансивной кредитной политики, а также с затратами, связанными с поглощением КБ «Факториал».
3. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 139,66% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает значительным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 808,4 млн. грн, что составляет 256,8% от всех срочных средств населения.

Негативные тенденции за Iкв. 2010г.

1. СЕБ Банк закончил I кв. 2010г. с убытками – 260,3 млн. грн. Убытки за 2009г. и I кв. 2010г. составили  485,1 млн. грн.
2. Рентабельность активов банка является самой низкой в Украине – минус 30%.
3. Депозиты населения сократились на 43,8 млн. грн (12,2%). Такое сокращение произошло не только из-за негативных финансовых показателей, но также из-за снижения % ставок самим банком. Максимальные ставки по депозитам в СЕБ Банке: гривна – 15,5%, доллар – 8,5%, евро – 5,75%, — эти ставки являются одни из наименьших по депозитам в Украине. Банк сознательно не привлекает депозиты населения, так как СЕБ Банк не кредитует активно, поэтому Банк и не привлекает ресурсы, чтобы не увеличивать процентные расходы. Более того, у банка высокие показатели ликвидности – большая часть ресурсов не работает, а концентрируется на корсчетах и в кассе, что также подтверждает нежелание банка наращивать пассивную базу. На данном этапе СЕБ Банк больше концентрируется на очищении баланса от некачественных активов.
4. Кредитный портфель банка характеризуется крайне низким качеством. Только 29.9% портфеля – это стандартные кредиты, 19,6% — сомнительные и безнадежные кредиты. 64,5% всех сформированных резервов – это резервы под безнадежные кредиты.
5. Резервы под ухудшение качества кредитов увеличились с 15% до 26%, что является одним из худших показателей среди действующих банков Украины.

Общие выводы.

СЕБ Банк показывает способность погашать полученные убытки за счет привлечения дополнительного капитала. Более того, показатели ликвидности свидетельствуют о способности банка отвечать по своим обязательствам перед физическими и юридическими лицами.

На данный момент СЕБ Банк сконцентрирован на очищении активов банка от некачественных кредитов, что подтверждается увеличением ликвидности на корсчетах и кассе Банка, а также пассивной депозитной политикой банка.

Тем немее, нельзя сказать, на сколько еще ухудшиться качество кредитного портфеля и сколько еще надо будет привлечь дополнительного капитала от акционеров, ведь всё предыдущее привлечение было направлено на погашение убытков, а не на увеличение кредитного потенциала банка.

Банк является платежеспособным, но, если качество кредитного портфеля и дальше будет ухудшаться, а акционеры откажутся от увеличения капитала, то СЕБ Банк станет перед вопросом возможности осуществления деятельности в Украине.

В соответствии с финансовыми показателями СЕБ Банка, можно говорить, что Банк в  II кв.  2010г. сохранит свою платежеспособность, однако дальнейшая финансовая устойчивость Банка является труднопрогнозируемой.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на второй квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта СЕБ Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №80-81 от 30 апреля 2010г.