ПАО «Банк Форум». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.04.2010г.

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* Банк Форум по состоянию на 1 апреля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка только во II кв. 2010г., дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от способности акционеров к увеличению капитала банка.

Позитивные тенденции за I кв.2010г.

  1. Депозиты населения увеличились на 579,4 млн. грн (11,4%). За счет более высоких ставок по депозитам физических лиц по сравнению с другими системными банками, Банк Форум обеспечил такой значительный приток депозитных средств населения. Другими словами, Банк Форум привлекает вкладчиков за счет большей доходности по депозитам и доверию международной финансовой группе (CommerzbankGroup), а не благодаряположительнымфинансовым результатам.
  2. Кредиты юридическим лицам сократились на 1 535,0 млн. грн., «денежные средства и их эквивалент» сократились на 779,6 млн. грн., в сумме – 2 314,6 млн. грн. При этом обязательства Банка Форум перед другими банками сократились на 2 079,1 млн. грн. Можно сделать вывод, что Банк Форум погасил свои обязательства перед материнским банком и эти средства будут возвращены Банку уже в форме увеличения уставного капитала (5.03.2010 банком было анонсировано увеличение уставного капитала на 2,4 млрд. грн.).
  3. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, сократился с 99,1% до 75,1%, однако все еще находиться на высоком уровне (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает достаточным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 2,09 млрд. грн, что составляет 37,5% от всех срочных средств населения.

Негативные тенденции за Iкв. 2010г.

  1. Первый квартал 2010г. Банк Форум закончил с убытком – 267,5 млн. грн.
  2. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 25,0% (норматив – не больше 25%), причем норматив больших рисков (Н8) составил 175,74 (норматив – не больше 800%), т.е. у Банка Форум наблюдается максимальная концентрация риска на одного заемщика и высокая концентрация риска больших кредитов. Кроме концентрации риска на одного заемщика Банк Форум, при нарушении нормативного значения Н7, может попасть под санкции НБУ. В случае неувеличения уставного капитала и получения убытка в следующих месяцах 2010г, Банк Форум не сможет выполнять норматив Н7, поэтому санкции со стороны НБУ высоковеро
    ятны.
  3. Резервы под ухудшение качества кредитного портфеля Банка Форум увеличились на 144,6 млн. до 1 822,4 млн. грн, что составило 12% по отношению к совокупным активам. С учетом того, что доля кредитов физическим лицам составляет 30%, что по сравнению с системными банками не является высоким показателем, можно сделать вывод, что большая часть резервов сформирована под низкое качество кредитов, выданных юридическим лицам и другим банкам. С учетом текущей экономической ситуации и финансовыми показателями Банка Форум, ухудшение качества кредитного портфеля не полностью реализовало свой потенциал, поэтому резервы будут увеличиваться и дальше.

Общие выводы.

Банк Форум находится на грани невыполнения норматива Н7 (максимальный кредитный риск на одного контрагента), уставной капитал акционерами так и не увечен, не смотря на то, что увеличение анонсировалось еще в 2009 году. Доходы банка снижаются более быстрыми темпами по сравнению с расходами банка, также прогнозируется ухудшение качества кредитного портфеля, что приведет к увеличению резервов под кредитные операции и, следовательно, — расходов Банка Форум, что еще больше увеличит потенциал к получению негативного результата по итогам II квартала 2010г.

Банк Форум все еще остается платежеспособным и устойчивым, однако, из-за неповышения уставного капитала акционерами для погашения полученных убытков, а также повышения значения регулятивного капитала для выполнения нормативов НБУ, деятельность Банка Форум может сопровождаться негативным информационным фоном, что может отрицательно отразиться на динамике депозитного портфеля.

На данный момент, показатели деятельность Банка Форум, по сравнению с 01.01.2010 ухудшились. Более того, экономическая ситуации в Европейском Союзе, связанная с платежеспособностью Греции, Испании, Португалии, Исландии, продолжает ухудшаться, что создает трудности для привлечения дополнительного капитала. Мы исключаем невыполнение обязательств перед вкладчиками Банком Форум, владельцем которого является правительство Германии, однако невозможность или нежелание повышения уставного капитала собственниками банка, может привести к смене собственника.

В соответствии с финансовыми показателями, можно говорить, что Банк Форум сохранит свою платежеспособность во II кв., в дальнейшем финансовая надежность Банка зависит от способности акционеров к увеличению капитала.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на второй квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта Банк Форум, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №77-78 от 28 апреля 2010г.

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта