ПАО «КБ «Инвестбанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО КБ »Инвестбанк»  по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в  III кв.  2010г., однако из—за не выполнения норматива минимального регулятивного капитала – 120 млн. грн., по состоянию на 20 июля 2010г. (постановление НБУ №273 от 09.06.2010), Инвестбанк не сможет привлекать депозиты выше депозитного потолка, установленного 20.07.2010, вследствие чего банк не сможет адекватно осуществлять кредитно-депозитную деятельность до тех пор пока не повысит регулятивный капитал до 120 млн. грн. (по состоянию на 1.07.2010 регулятивный капитал банка составил 71,4 млн. грн.).

Позитивные тенденции за IIкв.2010г.

1. По состоянию на 1 июля 2010г. прибыль Инвестбанка составила 538 тыс. грн.
2. Депозиты населения по сравнению с началом 2010г. увеличились на 6,48 млн. грн. (5,9% от портфеля).
3. Кредитный портфель банка увеличился на 0.9 млн. грн. (0,3% от портфеля).
4. Доля кредитов физическим лицам в совокупном портфеле банка по состоянию на 1 июля 2010г. составила всего лишь 19,5%, что снизило влияние экономического кризиса на финансовую устойчивость БМ Банка из-за падения платежеспособности населения..
5. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, во II кв. 2010г. составил 66,38% (норматив Н5 – не меньше 40%), что больше по сравнению с I кв. 2009г., когда норматив Н5 составлял всего 43,34%. Также Инвестбанк обладает относительно достаточным запасом ликвидности в краткосрочном периоде, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 50,23 млн. грн, составляющая 45,8% от всех срочных средств населения.Однако «денежных средств и их эквивалент» по сравнению с  I кв. 2010г. значительно увеличились – в 1,75 раза (на 21,0 млн. грн) с 29,0 до 50,2 млн. грн., — это может означать, что Инвестбанк аккумулирует ликвидность на корсчетах, чтобы рассчитаться по своим обязательствам или выдать крупный кредит.
6. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) во II кв. 2010г. составил 22,3% (норматив – не больше 25%),  I кв. 2009г. – 21,04%. Норматив (Н8) больших рисков в II кв. 2010г. составил 265,67% (норматив – не больше
   800%), а I кв. 2009г. – 199,03%. Увеличение значения норматива Н7-Н8 в I кв. 2010г. свидетельствует о повышении концентрации риска в портфеле банка, однако риск находится в приделах нормы.
7. Резервы под ухудшение качества кредитов остались на том же самом уровне – 7% от совокупных активов банка, данный показатель является низким по сравнению с другими украинскими банками, что свидетельствует либо о взвешенной кредитной политике банка, либо о «ручном» формировании резерва. Из-за введения депозитного потолка, Инвестбанк не сможет привлекать депозиты населения и за счет этих средств перекредитовывать юридические лица. Если Инвестбанк все-таки в «ручном» режиме формирует резервы, то в условиях непритока депозитов населения, банк может столкнуться с проблемой недостатка ликвидности и невозможности наращивания кредитного портфеля, что в своей совокупности может отразиться на прибыльности банка. В случае если Инвестбанк адекватно раскрывает качество кредитного портфеля, то доходность банка до повышения капитала значительно не снизится, если же нет – то у банка могут возникнуть проблемы с платежеспособностью. Возможность банка повысить регулятивный капитал до требуемых 120 млн. грн. станет серьезной проверкой на устойчивость.
8. В I кв. 2010г. Инвестбанк повысил уставной капитал на 12,0 млн. грн., с 43, 28 до 55, 28 млн. грн.

Негативные тенденции за II кв. 2010г.

1. Депозиты юридических лиц по сравнению с началом года 2010г. сократились на 1,4 млн. грн (15,1% от портфеля).  Не смотря на то, что остатки на счетах юридических лиц в Инвестбанке на 1 июля 2010г. составили 63,0 млн. грн., срочные депозиты открыты лишь на незначительную сумму – 7,7 млн. грн. В условиях неувеличения срочных депозитов населения, у банка складывается ситуация ограниченной возможности привлечения срочных средств.
2. Постановление НБУ №273 от 09.06.2010г. своим ограничением по привлечению срочных средств от населения, снижает возможность Инвестбанка к наращиванию кредитной деятельности.

Общие выводы.

Не смотря на то, что финансовые показатели ПАО КБ «Инвестбанк» свидетельствуют об устойчивости банка, для вкладчиков банк перестанет быть привлекательным из-за того, что Инвестбанк будет снижать процентные ставки для выполнения требования непривышения депозитного потолка. Возможность Инвестбанка к повышению регулятивного капитала до требуемых 120 млн. грн.  будет подтверждением финансовой стабильности банка.

Тем не менее, в соответствии с финансовыми показателями Инвестбанк в  III кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою платежеспособность.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта ПАО КБ «Инвестбанк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №139 от 29 июля 2010г.