ПАО «Укрсиббанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «УкрСиббанк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о том, что качественных изменений в балансе банка не произошло: убытки увеличиваются, качество кредитного портфеля ухудшается, возвращаются средства материнской компании, увеличиваются депозиты населения, растет задолженность перед НБУ и международными организациями, сокращается процентная прибыль. Уровень надежности Укрсиббанка снижается, не смотря на погашения облигационных займов и заявлений об увеличении капитала, прогнозируется сохранение платежеспособности Укрсиббанка не более чем на 3 месяца (III кв. 2010г.).

Позитивные тенденции за II кв.2010г.

  1. Депозиты населения увеличились на 1,2 млрд. грн. (19,3% от портфеля). Такое увеличение обусловлено депозитной политикой банка – Укрсиббанк установил одни из самых высоких процентных ставок по депозитам физических лиц в долларах США среди системных банков Украины, максимальная ставка по долларам США -8,5%, в евро – 5,5%, в национальной валюте – 15,5%. (В августе Укрсиббанк существенно снизил ставки по депозитам населения).
  2. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 66,87% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает достаточным запасом ликвидности в краткосрочном периоде, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 4,78 млрд. грн, что составляет 65,4% от всех срочных средств населения.
  3. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 11,65% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 22,01% (норматив – не больше 800%), т.е. у Укрсиббанка только два выданных кредита превышающих 10% его регулятивного капитала, что свидетельствует об отсутствии излишней концентрации риска в портфеле банка.
  4. Объем субординированного долга в Укрсиббанке в 2009 г. увеличился на 791,4 млн. грн (100 млн. дол. США) до 3,07 млрд. грн. за счет средств ЕБРР.
  5. В обращении находится еврооблигации на общую сумму 950 млн. дол. США (7,7 млрд. грн.) «Ценные бумаги, эмитированные банком» со сроком погашения 23 июля 2010г. – 200 млн. дол. США (по состоянию на 1.09.2010г – выпуск погашен), 4 августа 2011 -250 млн. дол. США и 21 декабря 2011г -500 млн. дол. США. Также в обращении находятся облигации Укрсиббанка (1-G) на сумму 300 млн. грн. со сроком погашения 22 января 2011.
  6. Статьи «Другие привлеченные средства», «Другие финансовые обязательства», «Другие обязательства» за II кв. 2010г. суммарно увеличились на 247,5 млн. грн. (в II кв. 2010г. на 425,9 млн.) с 1 180,4 до 1 427,9 млн. грн. С учетом того, что в обращении находятся облигации, номинированные в гривне на сумму 300 млн. грн., оставшаяся сумма 1 127 млн. грн. – это кредит рефинансирования НБУ в сумме с кредитами от международных организаций. Другими словами, можно сделать вывод, что увеличение статьи «Другие финансовые обязательства» на сумму 247,5 млн. грн. произошло за счет увеличения кредита рефинансирования НБУ либо за счет кредитов международных организаций.

Негативные тенденции за IIкв. 2010г.

  1. Второй квартал 2010г. Укрсиббанк закончил с убытками– 1 262,3 млн. грн.
  2. Увеличение резервов под ухудшение качества кредитов на 1 103,8 млн. грн. до8 741,4 млн. грн. В процентном выражении, резерв увеличился с 18% до 21% по отношению к совокупным активам.
  3. Доля кредитов населению в кредитном портфеле Укрсиббанка, в соответствии с отчетностью за II кв. 2010г., составляет 61%, причем 91,8% из 25,9 млрд. грн. задолженности населения перед Укрсиббанком номинировано в иностранной валюте. Увеличение резервов банка из-за ухудшения качества кредитной портфеля, в большей степени, можно объяснить продолжением снижения платежеспособности населения Украины из-за ухудшения экономической ситуации в стране. С учетом данных факторов резервы Укрсиббанка будут и дальше увеличиваться, особенно в условиях еще большего падения уровня благосостояния украинцев.
  4. Кредитный портфель Укрсиббанка сократился на 1,7 млрд. грн. Материнской компании Укрсиббанк во II кв. 2010г. вернул 2,3 млрд. грн.

Общие выводы.

ПАО «УкрСиббанк» использует все возможные источники привлечения заемных средств: кредит рефинансирования НБУ, еврооблигации, облигации, синдицированные кредиты, субординированный долг, кредиты от международных организаций. Укрсиббанк выполняет свои обязательства вовремя и в полном объеме, однако материнский банк (BNPParibasS.A.) за 2009г. и I кв. 2010г. резко снизил кредитованиеУкрсиббанка — на 10,3 млрд. грн. с 21,8 до 11,4 млрд. грн., в то время как Укрсиббанк привлекает средства на депозиты от населения, а также привлекает дополнительный субординированный долг от ЕБРР – международной организации в капитал второго уровня, а не от материнского банка в основной капитал.

Если Укрсиббанка увеличивает свои обязательства за счет высокой платежной репутации, как самого банка, так и собственников банка (BNPParibasGroup) и за счет доверия со стороны вкладчиков, то качество активов Укрсиббанка снижается с каждым кварталом, причем ухудшение качества кредитного портфеля, с учетом макроэкономической ситуации в Украине и доли потребительских кредитов в портфеле Укрсиббанкадалеко от своего завершения. Другими словами, Укрсиббанку и дальше необходимо будет привлекать заемные средства для поддержания своей платежеспособности, так как качество и доходность кредитного портфеля, на сегодняшний день, является крайне низким.

В дальнейшем платежеспособность ПАО «УкрСиббанк» будет зависеть от возможности привлекать дополнительные ресурсы, для того чтобы рефинансировать прошлые обязательства. Также очень важна способность и желание акционеров Укрсиббанка наращивать капитал.

Следует отметить, что признаками нормализации ситуации в Укрсиббанке будут следующие одновременные изменения:

1. Увеличение уставного капитала Банка;

2. Снижение резервов под кредитные операции;

3. Увеличение кредитного портфеля;

4. Снижение количества источников привлечения заемных средств.

 

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта Укрсиббанк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №29 от 29 июля 2010г.

Укрсиббанк, убытки Укрсиббанк, BNP Paribas Group, резервы Укрсиббанк, депозит Укрсиббанк.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

 

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта