ПАО «ПроФинБанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010
Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «ПроФинБанк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о высокой платежеспособности Банка в III кв. и IV кв. 2010г. ПроФинБанк демонстрирует достаточную капитальную базу, а также высокие показатели ликвидности. Однако, если и в дальнейшем ПроФинБанк будет допускать ухудшение кредитного портфеля, горизонт прогнозирования надежности банка будет понижен.
Позитивные тенденции за II кв.2010г.
- IIквартал 2010г. ПроФинБанк закончил с прибылью – 383,0 тыс. грн.
- Депозиты населенияувеличились на 9,2 млн. грн. до 30,8 млн. грн. ПроФинБанк располагает незначительной базой вкладов населения.
- Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 352,25% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает более чем достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 48,2 млн. грн, что составляет 156,6% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных средств населения.
- Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 21,2% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 21,20% (норматив – не больше 800%), т.е. у ПроФинБанка один кредит, превышающих 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Банка как дифференцированнуюи без излишней концентрации риска.
- Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 77,3% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует ПроФинБанк как высококапитализированный банк.
- В общей структуре пассивов доля собственных средств составляет 52,3%, т.е. ПроФинБанк осуществляет свою деятельность более чем на половину за счет собственных средств. Даже в случае оттока всех депозитов населения, ПроФинБанк сможет возместить все депозиты населения (30,8 млн. грн.) за счет собственных ликвидных средств (48,2 млн. грн.)
- ПроФинБанк поддерживается материнской компанией Societe Generale Group, межбанковский кредит от акционеров составил 4,3 млн. грн.
Негативные тенденции за IIкв. 2010г.
- По состоянию на 1 января 2010г. качество кредитного портфеля ПроФинБанка было одно из самых худших среди банков Украины – резервы составляли 58,9% от всего кредитного портфеля.
- За первое полугодие 2010г. ПроФинБанк сократил резервы под ухудшение качества кредитного портфеля на 19,2 млн. грн. за счет разрезервирования (улучшения категории заемщика благодаря улучшению обслуживания кредита) и (или) списания безнадежных кредитов. За счет списаний и разрезервировая качество кредитного портфеля улучшилось – резервы сократились с 58,7% до 28,3%, однако, качество портфеля остается на низком уровне. Следует отметить, что в абсолютном выражении кредитный портфель ПроФинБанк составляет всего 88,7 млн. грн. Если представить ситуацию невозврата всех кредитов банка – 88,7 млн. грн. и оттока всех депозитов населения -30,8 млн. грн, что в сумме – 109,5 млн. грн. все равно меньше, чем регулятивный капитал банка – 117,9 млн. грн. Другими словами, даже при самом пессимистическом сценарии, по состоянию на 1 июля 2010г., ПроФинБанк все равно останется платежеспособным.
- Процентные прибыль ПроФинБанка во II кв. 2010г. сократилась по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 4,1 млн. грн. (-48,3%) из-за снижения процентных доходов на 3,7 млн. грн. (-30,8%) и увеличения процентных расходов на 0,5 млн. грн.(+14,2%). Данные изменения стали следствием снижения качества облуживания кредитов клиентами банка, а также из-за повышения стоимости привлекаемых ресурсов.
- Рассылка писем по вкладчика ПроФинБанк с конфиденциальными данными о депозитах ухудшило информационный фон вокруг банка.
Общие выводы.
ПАО «ПроФинБанк» является высококапитализированным банком с высокими показателями ликвидности. В силу того, что ПроФинБанк по состоянию на 1 июля 2010г. находиться на 155 месте из 176 банков Украины, его абсолютные показатели кредитного и депозитного портфеля являются незначительными. Однако относительные показатели качества кредитного портфеля являются одни из худших. Только благодаря тому, что ПроФинБанк не выдал значительные суммы кредитов, сумм его ликвидных средств достаточно, чтобы, по состоянию на 1 июля 2010г., полностью покрыть отток депозитов населения и невозврат кредитов. Другими словами, ПроФинБанк остается платежеспособным не благодаря кредитной деятельности, а благодаря величине капитала.
В соответствии с финансовыми показателями ПроФинБанка, можно говорить, что Банк в III кв. и IV кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою надежность и платежеспособность.
Тем не менее, Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.
Информация взята с официального сайта ПроФинБанк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №138 от 28 июля 2010г.
ПроФинБанк, ProFinBank, прибыль ПроФинБанк, капитал ПроФинБанк, ПАО «Банк Професійного фінансування», Банк Профессионально Финансирования, SocieteGeneraleGroup
{jcomments on} {loadposition bookmarks}