ПАО «КредоБанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «КредоБанк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в III кв. 2010г. Несмотря на финансовую поддержку со стороны материнской группы (PKO Bank Polski SA), убытки банка за 2009 и I кв. 2010г. в сумме составили 1,5 млрд. грн., что составляет 78,3% от уставного капитала с учетом последнего увеличения, тем не менее Кредобанк все еще остается достаточно капитализированным. 

Позитивные тенденции за II кв.2010г.

1. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 68,22% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 1,00 млрд. грн, что составляет 49,8% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных средств населения.
2. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 12,29% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 22,49% (норматив – не больше 800%), т.е. у КредоБанк не наблюдается излишняя концентрация риска.
3. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 22,12% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует КредоБанк на текущий момент как достаточно капитализированный.
4. Регулятивный капитал банка по сравнению с I кв. 2010г. вырос на 368,0 млн. грн. (23,7%). за счет дополнительных взносов акционерами в уставной капитал (статья «Другие обязательства», данные взносы уже включаются в регулятивный капитал, после официальной регистрации в НБУ увеличения уставного капитала, данные средства будут отражаться по счету «Уставной капитал»).

Негативные тенденции за IIкв. 2010г.

1. Второй квартал 2010г. КредоБанк закончил с убытками – 353,2 млн. грн. По сравнению с I кв. 2010г. убытки увеличились на 199,2 млн. грн. Убытки за 2009г. составили 1 150,2 млн. грн. (74,2% уставного капитала)
2. Происходит дальнейшее увеличение резервов под ухудшение качества кредитов, — во втором квартале резервы увеличились на 332,3 млн. грн. до1,51 млрд. грн. (46,2% — безнадежные кредиты). В процентном выражении, резерв увеличился с 28,7% до 33,8% по отношению к совокупному кредитному портфелю.
3. Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле КредоБанк составляет 29,1% (1,3 млрд. грн), а юридическим лица – 70,1% (3,2 млрд. грн). Следовательно, ухудшение качества кредитного портфеля банка произошло не только из-за снижения платежеспособности населения, но и в значительной степени из-за ухудшения качества облуживания кредитов юридическими лицами.
4. Депозиты населения снизились на 206,7 млн. грн. (-9,3% от депозитного портфеля). Доля средств населения в структуре пассивов КредоБанка составляет 47,7%, т.е. банк существенно зависит от ресурсов населения. Не смотря на сравнительно высокие ставки по депозитам в национальной валюте – 16,5%, во IIкв. 2010г. наблюдается значительный отток.
5. Процентные прибыль КредоБанка во II кв. 2010г. значительно сократилась по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 73,1 млн. грн. (-43,8%) из-за снижения процентных доходов на 119,8 млн. грн. (-28,1%) и увеличения процентных расходов на 46,7 млн. грн.(+18,0%). Данные изменения стали следствием снижения качества облуживания кредитов клиентами банка, а также из-за повышения стоимости привлекаемых ресурсов.

Общие выводы.

Убытки ПАО «Кредобанк» за 2009 и I кв. 2010г. в сумме составили 1,5 млрд. грн., что значительно снизило капитализацию банка. Последнее увеличение уставного капитала было поглащено убытка, больше акционеры банка не анонсировали увеличение капитала. Тенденций к сокращению убытков Кредобанка не наблюдается. Также банк существенно зависит от поведения вкладчиков, так как доля средств населения и юридических лиц составляет 70,4%.

В соответствии с финансовыми показателями КредоБанка, можно говорить, что Банк в III кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке Украины, сохранит свою платежеспособность. С учетом текущих убытков и качества кредитного портфеля трудно прогнозировать сохранение платежеспособности на более длительный период. Прогноз будет пересмотрен как только будут получены данные баланса на 1.10.2010г.

В соответствии с прогнозами валютного курса гривны на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта КредоБанк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №141 от 31 июля 2010г.

КредоБанк, PKO Bank Polski SA, убытки КредоБанк, капитал КредоБанк, регулятивный капитал КредоБанк

{jcomments on} {loadposition bookmarks}