ПАО «КредоБанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010
Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «КредоБанк» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в III кв. 2010г. Несмотря на финансовую поддержку со стороны материнской группы (PKO Bank Polski SA), убытки банка за 2009 и I кв. 2010г. в сумме составили 1,5 млрд. грн., что составляет 78,3% от уставного капитала с учетом последнего увеличения, тем не менее Кредобанк все еще остается достаточно капитализированным.
Позитивные тенденции за II кв.2010г.
- Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 68,22% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 1,00 млрд. грн, что составляет 49,8% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных средств населения.
- Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 12,29% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 22,49% (норматив – не больше 800%), т.е. у КредоБанк не наблюдается излишняя концентрация риска.
- Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 22,12% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует КредоБанк на текущий момент как достаточно капитализированный.
- Регулятивный капитал банка по сравнению с I кв. 2010г. вырос на 368,0 млн. грн. (23,7%). за счет дополнительных взносов акционерами в уставной капитал (статья «Другие обязательства», данные взносы уже включаются в регулятивный капитал, после официальной регистрации в НБУ увеличения уставного капитала, данные средства будут отражаться по счету «Уставной капитал»).
Негативные тенденции за IIкв. 2010г.
- Второй квартал 2010г. КредоБанк закончил с убытками – 353,2 млн. грн. По сравнению с I кв. 2010г. убытки увеличились на 199,2 млн. грн. Убытки за 2009г. составили 1 150,2 млн. грн. (74,2% уставного капитала)
- Происходит дальнейшее увеличение резервов под ухудшение качества кредитов, — во втором квартале резервы увеличились на 332,3 млн. грн. до1,51 млрд. грн. (46,2% — безнадежные кредиты). В процентном выражении, резерв увеличился с 28,7% до 33,8% по отношению к совокупному кредитному портфелю.
- Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле КредоБанк составляет 29,1% (1,3 млрд. грн), а юридическим лица – 70,1% (3,2 млрд. грн). Следовательно, ухудшение качества кредитного портфеля банка произошло не только из-за снижения платежеспособности населения, но и в значительной степени из-за ухудшения качества облуживания кредитов юридическими лицами.
- Депозиты населения снизились на 206,7 млн. грн. (-9,3% от депозитного портфеля). Доля средств населения в структуре пассивов КредоБанка составляет 47,7%, т.е. банк существенно зависит от ресурсов населения. Не смотря на сравнительно высокие ставки по депозитам в национальной валюте – 16,5%, во IIкв. 2010г. наблюдается значительный отток.
- Процентные прибыль КредоБанка во II кв. 2010г. значительно сократилась по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 73,1 млн. грн. (-43,8%) из-за снижения процентных доходов на 119,8 млн. грн. (-28,1%) и увеличения процентных расходов на 46,7 млн. грн.(+18,0%). Данные изменения стали следствием снижения качества облуживания кредитов клиентами банка, а также из-за повышения стоимости привлекаемых ресурсов.
Общие выводы.
Убытки ПАО «Кредобанк» за 2009 и I кв. 2010г. в сумме составили 1,5 млрд. грн., что значительно снизило капитализацию банка. Последнее увеличение уставного капитала было поглащено убытка, больше акционеры банка не анонсировали увеличение капитала. Тенденций к сокращению убытков Кредобанка не наблюдается. Также банк существенно зависит от поведения вкладчиков, так как доля средств населения и юридических лиц составляет 70,4%.
В соответствии с финансовыми показателями КредоБанка, можно говорить, что Банк в III кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке Украины, сохранит свою платежеспособность. С учетом текущих убытков и качества кредитного портфеля трудно прогнозировать сохранение платежеспособности на более длительный период. Прогноз будет пересмотрен как только будут получены данные баланса на 1.10.2010г.
В соответствии с прогнозами валютного курса гривны на 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.
* Информация взята с официального сайта КредоБанк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №141 от 31 июля 2010г.
КредоБанк, PKO Bank Polski SA, убытки КредоБанк, капитал КредоБанк, регулятивный капитал КредоБанк
{jcomments on} {loadposition bookmarks}