ПАО «АКБ «Базис». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «АКБ «Базис»по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о возможном сохранении платежеспособности Банка в III кв. 2010г. Однако дальнейшая финансовая устойчивость будет зависеть от платежеспособности основных крупных заемщиков банка, а также возможностей акционеров Банк Базис увеличивать уставной капитал банка в случае снижения качества кредитного портфеля и финансовой поддержки Банка со стороны НБУ.

Позитивные тенденции за II кв.2010г.

  1. По состоянию на 1 июля 2010г. прибыль Базиссоставила 7 тыс. грн., причем убыток за второй квартал составил -74 тыс. грн.

Негативные тенденции за IIкв. 2010г.

  1. Депозиты населения по сравнению с I кв. 2010г. сократились на 18,5 млн. грн. (4,5% от портфеля). Максимальные ставки по депозитам Банк Базис следующие: гривна – 20,5%, доллары США – 10,5%, Евро – 8,5%.
  2. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, во II кв. 2010г. составил 40,68% (норматив Н5 – не меньше 40%). Кроме того, что у Базис Банк снижается краткосрочная ликвидность — резко сократились ликвидные средства в кассе и на корсчете – с 169,7 млн. грн. до 65,4 млн. грн. (-61,4%).
  3. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) во II кв. 2010г. составил 23,80% (норматив – не больше 25%). Норматив (Н8) больших рисков в II кв. 2010г. составил 291,86% (норматив – не больше 800%) – это означает, что 526,0 млн. грн. кредитного портфеля (51,1%) – это «большие» кредиты, т.е. в Банке Базис наблюдается достаточно высокая концентрация «больших» кредитов.
  4. Резервы под ухудшение качества кредитов остались на низком уровне – 5,5% от совокупного кредитного портфеля банка. Данный показатель является низким по сравнению с другими украинскими банками, что свидетельствует либо о взвешенной кредитной политике банка, либо о «ручном» формировании резерва. Из-за того, что значительная часть кредитов (51,1% от совокупного кредитного портфеля банка) – это «большие» кредиты, Базис может относить их к категории «стандартные» благодаря их высокой платежной дисциплине, при этом, формируя незначительные резервы, либо относить их к категории «стандартные» благодаря перекредитованию и сохранению формальной платежеспособности заемщика.
  5. Чистые процентные доходы Базиса по состоянию на 1 июля 2010г. сократились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 10,8 млн. грн. или 35,4% с 30,5 до 19,7 млн. грн. Данное снижение произошло за счет резкого сокращения процентных доходов (ухудшения обслуживания кредитов заемщиками или снижение процентных ставок по кредитам) на 9,9 млн. грн. или 11,9%, с 83,1 до 73,2 млн. грн. Процентные расходы увеличились на 0,9 млн. грн. или 1,7%.
  6. НБУ предоставил в июне 2009г. кредит рефинансирования Базису в размере 17,0 млн. грн. (информация взята из открытых источников в прессе). Исходя из объемом привлеченных Базисом межбанковских кредитов, НБУ продолжает финансово поддерживать банк.
  7. Банк Базис во II кв. 2010г. погасил 39,8 млн. грн. (33,3%) субординированного долга, что сократило его регулятивный капитал на данную сумму.

Общие выводы.

Несмотря на формально положительные финансовые показатели ПАО «АКБ «Базис», такие как прибыль банка, низкий уровень резервов под ухудшение качества кредитного портфеля, норматив ликвидности Банка Базиса находится на предельном уровне. При достаточно высоком качестве кредитного портфеля, Базис Банк показывает практически нулевой результат. В случае минимального ухудшения качества кредитного портфеля Банк сразу покажет отрицательный результат. Банк Базис финансово поддерживается НБУ, что также является признаком финансовых осложнений у Банка. Банк не располагает существенной поддержкой со стороны акционеров, а также начал возврат субординированного долга.

Банк Базис сохранил, как и предполагалось, свою платежеспособность в текущем квартале, однако дальнейшая финансовая устойчивость будет зависеть от результатов деятельности Банка за III кв. 2010г.

* Информация взята с официального сайта ПАО «АКБ «Базис», официального сайта НБУ, «Голос України » №138 от 28июля 2010г.

Банк Базис,депозиты Банк Базис, крупные заемщики Банк Базис, норматив Н8, резервы под кредиты.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

 

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика