АО «Ерде Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* АО «Ерде Банк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о возможном сохранении платежеспособности Банка вIV кв.2010г. Однако, из—за не выполнения норматива минимального регулятивного капитала – 120 млн. грн., (постановление НБУ №273 от 09.06.2010), Ерде Банк не сможет привлекать депозиты выше депозитного потолка, установленного 20.07.2010, вследствие чего банк не сможет адекватно осуществлять кредитно-депозитную деятельность до тех пор, пока не повысит регулятивный капитал до 120 млн. грн. (по состоянию на 1.10.2010 регулятивный капитал банка составил 111,4 млн. грн.).

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

1. Депозиты населения по сравнению с началом 2010г. увеличились на 165,1 млн. грн. (189,0% от портфеля). За 3й квартал депозиты населения увеличились на 60,5 млн. грн. (30,6%) до 252,4 млн. грн. Ерде банк проводит агрессивную политику по привлечению депозитов населения – максимальная ставка в национальной валюте на 1.5 года под 19,5%.
2. Доля кредитов физическим лицам в совокупном портфеле банка по состоянию на 1 октября 2010г. составляет всего 7,2% (32,4 млн. грн.), доля межбанковских кредитов – 44,6%, юридическим лицам – 48,2%. Ерде Банк больше ориентирован на кредитование юридических лиц, а также на межбанковские кредиты.
3. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, в III кв. 2010г. составил 86,26% (норматив Н5 – не меньше 40%). Также Ерде Банк обладает достаточным запасом ликвидности в краткосрочном периоде, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 205,64 млн. грн, что составляет 81,5% от всех срочных средств населения.
4. По состоянию на 1 июля 2010г. прибыль Ерде Банка составила 3,8 млн. грн.
5. В III кв. 2010г. процентная прибыль выроста на 4,5 млн. грн. (27,4%). Однако, несмотря на рост процентных доходов, процентные расходы также увеличиваются значительными темпами. Более того, «административные и другие операционные расходы» Ерде Банка увеличились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 15,74 млн. (115,9%). Информации о расширении штата или сети отделений в СМИ не появлялось.

Негативные тенденции за IIIкв. 2010г.

1. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) в III кв. 2010г. составил 21,91% (норматив – не больше 25%). Норматив (Н8) больших рисков в III кв. 2010г. составил 353,08% (норматив – не больше 800%). %). Высокие значения нормативов Н7-Н8 свидетельствуют о значительной концентрации риска в портфеле Ерде Банк. На «большие кредиты» Ерде Банк приходится 87,5% от всего кредитного портфеля – 449,17 млн. грн., что является крайне высоким значением.
2. Качество кредитного портфеля продолжает ухудшаться — резервы под ухудшение качества кредитов увеличились до 40,2 млн. грн., что составило 16,2% от портфеля кредитов физическим и юридическим лицам.
3. Несмотря на то, что Ерде Банк сконцентрирован на кредитовании юрдических лиц, банк привлек только 12,2 млн. грн. Если Ерде Банк не сможет повысить капитал банка до требуемого значения, у банка возникнут сложности с привлечением срочных средств.
4. Постановление НБУ №273 от 09.06.2010г. своим ограничением по привлечению срочных средств от населения, снижает возможность Ерде Банка к наращиванию кредитной деятельности.

Общие выводы.

В АО «Ерде Банк» сложилась неоднозначная ситуация, с одной стороны, ухудшается качество кредитного портфеля – повышаются расходы банка и снижается прибыль, а с другой стороны, необходимо увеличить капитал до требуемых 120 млн. грн. При такой значительной концентрации больших кредитов и снижения качества самих кредитов, даже невозврат одного-двух кредитов приведет Ерде Банк к убыткам, а следовательно – снижению регулятивного капитала. Повышение горизонта надежности Ерде Банка свыше трех месяцев станет возможным только после повышения регулятивного капитала до уровня не менее 130 млн. грн., а также снижения концентрации «больших кредитов».

Вопрос Ерде Банк (вопрос выслан на почту Ерде Банк)

1. Из-за чего значительно выросли административные расходы банка.
2. За счет каких средств Ерде Банк планирует увеличивать регулятивный капитал.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

* Информация взята с официального сайта АО «Ерде Банк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №200 от 26 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}