ПАО «Укрсоцбанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010г
Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «Укрсоцбанк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о том, что в IV кв. 2010г. и I кв. 2011г. Укрсоцбанк сохранит свою платежеспособность, однако данная относительная стабильность обеспечивается финансовой поддержкой со стороны UniCreditGroup. Координальных изменений по сравнению с прошлым кварталом в Укрсоцбанке не произошло – качество кредитного портфеля ухудшается,возвращаются кредиты материнской компании, финансовый результат держится на минимальном положительном уровне за счет «ручного» формирования резервов.
Негативные тенденции III кв.2010г.
- Резервы под кредитные операции Укрсоцбанка продолжают увеличиваться – в III кв. 2010г. качество кредитного портфеля ухудшилось на 630,0 млн. грн. до 6,2 млрд. грн., что составило 16,3% от совокупных активов. Следует отметить, что данное ухудшение качества кредитного портфеля в полном объеме произошло за счет увеличения безнадежных кредитов, под которые резервы увеличились с 1,95 до 2,38 млрд. грн. Исходя из того, что в структуре кредитного портфеля увеличиваются именно безнадежные кредиты, а также Укрсоцбанк пошагово в «ручном» режиме увеличивает резервы, можно предположить, что и дальше качество кредитного портфеля будет ухудшаться, что, соответственно, негативно отразится на финансовых результатах Укрсоцбанка.
- Высокий уровень доли кредитов в иностранной валюте в совокупном портфеле продолжает оставаться высоким — 79,0%, причем доля кредитов в иностранной валюте физическим лицам составляет – 87,2%. Этот показатель отражает высокий уровень валютного риска. При даже незначительной девальвации гривны по отношению к доллару США, качество обслуживание кредитов заемщиками банка значительно снизится, что, соответственно, негативно отразиться на платежеспособности банка.
- Укрсоцбанк продолжает погашать кредиты, полученные от материнского банка – в III кв. 2010г. вывод средств несколько сократился и составил 466 млн. грн. (во II кв. кредит сократился на 1,47 млрд. грн.). Сокращение темпов возврата средств материнской компании можно объяснить сокращением привлечения средств от юридических и физических лиц, от которых было привлечено в третьем квартале всего на сумму 343,5 млн. грн.
- Кредитный портфель Укрсоцбанк за IIIкв. 2010г. сократился на 428,7 млн. грн.
Позитивные тенденции III кв.2010г.
- Третий квартал 2010г. Укрсоцбанк закончил с прибылью – 23,7 млн. грн.
- Депозиты населения в III кв. 2010г. увеличились на 288,5 млн. грн. (4,3%). Темпы привлечения депозитов населения замедлились, так как Укрсоцбанк продолжил снижение ставки по депозитам – максимальная ставка по депозитам населения в национальной валюте снизилась с 15% до 13%, в дол. США с 7,5% до 6,5%.
- Остатки средств юридических лиц на текущих счетах в IIIкв. 2010г.увеличились на 203,1 млн. грн. (6,4%). Данная тенденция является положительной, так как за 2009г. и I кв. 2010г. остатки средств юридических лиц на текущих счетах сократились более чем на 2,2 млрд. грн.Если и в последующие кварталы остатки на текущих счетах юридических лиц будут увеличиваться, можно будет говорить о закреплении данной положительной тенденции
- Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, составил 61,58% (норматив Н5 – не меньше 40%). Соотношение сумм по статье «денежные средств и их эквивалент» — 3,6 млрд. грн, по отношению к срочным средствам населения составляет 51,8%, что также является показателем достаточности ликвидных средств Укрсоцбанка.
Общие выводы.
ПАО «Укрсоцбанк» активно привлекает депозиты физических лиц, при сокращении кредитного портфеля и увеличении резервов под ухудшение качества кредитов. Однако, благодаря финансовой поддержке собственников, Укрсоцбанк сохраняет свою платежеспособность, тем не менее, в случае изменения макроэкономической ситуации в Украине, Укрсоцбанку будет сложно сохранить положительный финансовый результат без дальнейшей финансовой помощи (или отсрочки платежей по текущим обязательствам) акционеров.
Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.
* Информация взята с официального сайта АКБ «Укрсоцбанк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №204 от 30 октября 2010г.
{jcomments on} {loadposition bookmarks}