ПАО «Укрсоцбанк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010г

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «Укрсоцбанк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о том, что в IV кв. 2010г. и I кв. 2011г. Укрсоцбанк сохранит свою платежеспособность, однако данная относительная стабильность обеспечивается финансовой поддержкой со стороны UniCreditGroup. Координальных изменений по сравнению с прошлым кварталом в Укрсоцбанке не произошло – качество кредитного портфеля ухудшается,возвращаются кредиты материнской компании, финансовый результат держится на минимальном положительном уровне за счет «ручного» формирования резервов.

Негативные тенденции III кв.2010г.

  1. Резервы под кредитные операции Укрсоцбанка продолжают увеличиваться – в III кв. 2010г. качество кредитного портфеля ухудшилось на 630,0 млн. грн. до 6,2 млрд. грн., что составило 16,3% от совокупных активов. Следует отметить, что данное ухудшение качества кредитного портфеля в полном объеме произошло за счет увеличения безнадежных кредитов, под которые резервы увеличились с 1,95 до 2,38 млрд. грн. Исходя из того, что в структуре кредитного портфеля увеличиваются именно безнадежные кредиты, а также Укрсоцбанк пошагово в «ручном» режиме увеличивает резервы, можно предположить, что и дальше качество кредитного портфеля будет ухудшаться, что, соответственно, негативно отразится на финансовых результатах Укрсоцбанка.
  2. Высокий уровень доли кредитов в иностранной валюте в совокупном портфеле продолжает оставаться высоким — 79,0%, причем доля кредитов в иностранной валюте физическим лицам составляет – 87,2%. Этот показатель отражает высокий уровень валютного риска. При даже незначительной девальвации гривны по отношению к доллару США, качество обслуживание кредитов заемщиками банка значительно снизится, что, соответственно, негативно отразиться на платежеспособности банка.
  3. Укрсоцбанк продолжает погашать кредиты, полученные от материнского банка – в III кв. 2010г. вывод средств несколько сократился и составил 466 млн. грн. (во II кв. кредит сократился на 1,47 млрд. грн.). Сокращение темпов возврата средств материнской компании можно объяснить сокращением привлечения средств от юридических и физических лиц, от которых было привлечено в третьем квартале всего на сумму 343,5 млн. грн.
  4. Кредитный портфель Укрсоцбанк за IIIкв. 2010г. сократился на 428,7 млн. грн.

Позитивные тенденции III кв.2010г.

  1. Третий квартал 2010г. Укрсоцбанк закончил с прибылью – 23,7 млн. грн.
  2. Депозиты населения в III кв. 2010г. увеличились на 288,5 млн. грн. (4,3%). Темпы привлечения депозитов населения замедлились, так как Укрсоцбанк продолжил снижение ставки по депозитам – максимальная ставка по депозитам населения в национальной валюте снизилась с 15% до 13%, в дол. США с 7,5% до 6,5%.
  3. Остатки средств юридических лиц на текущих счетах в IIIкв. 2010г.увеличились на 203,1 млн. грн. (6,4%). Данная тенденция является положительной, так как за 2009г. и I кв. 2010г. остатки средств юридических лиц на текущих счетах сократились более чем на 2,2 млрд. грн.Если и в последующие кварталы остатки на текущих счетах юридических лиц будут увеличиваться, можно будет говорить о закреплении данной положительной тенденции
  4. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, составил 61,58% (норматив Н5 – не меньше 40%). Соотношение сумм по статье «денежные средств и их эквивалент» — 3,6 млрд. грн, по отношению к срочным средствам населения составляет 51,8%, что также является показателем достаточности ликвидных средств Укрсоцбанка.

Общие выводы.

ПАО «Укрсоцбанк» активно привлекает депозиты физических лиц, при сокращении кредитного портфеля и увеличении резервов под ухудшение качества кредитов. Однако, благодаря финансовой поддержке собственников, Укрсоцбанк сохраняет свою платежеспособность, тем не менее, в случае изменения макроэкономической ситуации в Украине, Укрсоцбанку будет сложно сохранить положительный финансовый результат без дальнейшей финансовой помощи (или отсрочки платежей по текущим обязательствам) акционеров.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

* Информация взята с официального сайта АКБ «Укрсоцбанк», официального сайта НБУ, «Голос Украины» №204 от 30 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

 

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта