ПАО «Правекс Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «Правекс Банк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о том, что в IV кв. 2010г. Правекс Банк сохранит свою платежеспособность, однако ликвидные средства банка сокращаются из-за оттока депозитов населения и возврата кредитных средств материнской компании (Intesa Sanpaolo Group), что не позволяет устанавливать горизонт прогнозирования более 3х месяцев, однако ситуация может измениться благодаря заявленному увеличению уставного капитала в IV кв. 2010г.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

  1. По состоянию на 1 октября 2010г. Правекс Банк получил убыток – 146,7 млн. грн., однако за третий квартал банк получил прибыль в размере 3,3 млн. грн., — убытки сократились с 149,9 до 146,6 млн. грн.
  2. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 18,57% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 77,84% (норматив – не больше 800%) – это означает, что 763,5 млн. грн кредитного портфеля (14,0%) – это «большие» кредиты. Данный показатель – низкий, и означает, что в Правекс Банке нет излишней концентрации риска «больших» кредитов.
  3. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 19,09% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует Правекс Банк как достаточно капитализированный банк.
  4. Правекс Банк в IV кв. 2010г. планирует за счет уставного капитала погасить убытки прошлых лет – 667,2 млн. грн. Данная процедура сократит уставной капитал, но не изменит регулятивный капитал – так как, убытки включается в регулятивный капитал. Данная процедура снизит уставной капитал и обнулит убытки прошлых лет, однако никак не повлияет на регулятивный капитал. Также Правекс Банк планирует увеличить уставной капитал, что должно положительно отразиться на показателе регулятивного капитала банка.

Негативные тенденции за IIIкв. 2010г.

  1. В III кв. 2010г. депозиты населениясократились на 328,5 млн. грн. (12,5% от депозитного портфеля). Причем, за триквартала2010г. депозиты населения сократились на 968,4 млн. грн. (25,6%).
  2. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 69,94% (норматив Н5 – не меньше 40%). Однако запас высоколиквидных средств (касса и корсчет) по сравнению с IIкв. 2010г. стремительно снизился на 899,2 млн. грн. -до 833,2 млн. грн, что составляет 36,3%(рекомендуется не менее 20%) от всех срочных и до востребования средств населения, что является достаточной суммой высоколиквидных средств. Однако данное снижение частично связано с оттоком средств населения – 389,6 млн. грн., а также возвратом межбанковского кредита материнской компании Intesa Sanpaolo Group– 420,1 млн. грн. Если отток продолжиться и дальше, Правекс банк может столкнуться с недостаточностью ликвидных средств.
  3. Резервы под кредитные операции Правекс Банк продолжают увеличиваться – в III кв. 2010г. качество кредитного портфеля ухудшилось на 70,7 млн. грн. до 1,56 млрд. грн., что составило 28,7% от совокупных активов.
  4. Процентные доходы Правекс Банка за III кв. 2010г. снизились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 117,7 млн. грн. (-22,6%), процентные расходы снизились на 21,7 млн. грн. (-5,8%), что в совокупности снизило Чистый Процентный Доход на 66,5%, с 240,4 до 144,4 млн. грн., что свидетельствует о снижении доходности активов Правекс Банка. В III кв. 2010г. качество кредитного портфеля продолжает ухудшаться, можно предположить, что данная тенденция продолжиться и дальше, что напрямую отразиться на увеличении расходов банка и, соответственно – увеличении убытков банка.

Общие выводы.

ПАО «Правекс Банк» является достаточно капитализированным банком и является банком, который за счет уставного капитал списывает убытки прошлых лет. Также положительным является получение, хоть и незначительного, но положительного финансового результата за третий кв. 2010г., что снизило общий убыток банка за три квартала 2010г. Однако в Правекс Банке наблюдается возврат кредитных средств материнской компании, отток средств юридических лиц, а также значительный отток средств населения, что сократило в два раза запас ликвидных средств банка. Несмотря на то, что запас ликвидных средств находиться на приемлемом уровне, при сохранении данной тенденции, Правекс Банк может столкнуться с недостатком ликвидных средств.

В соответствии с финансовыми показателями Правекс Банка, можно говорить, что Банк IV кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, а также при условии увеличения уставного капитала на заявленную сумму, сохранит свою надежность и платежеспособность, однако в следующем квартале необходимо анализировать финансовые показатели Правекс Банка, чтобы можно было увеличивать горизонт прогнозирования стабильности банка.

Вопрос к Правекс Банк- С чем связан отток депозитных средств населения из Правекс Банка в 2010г.?

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

 

* Информация взята с официального сайта Правекс Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №203 от 29 октября 2010г.

 

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта