АО «Ерсте Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* АО «Ерсте Банк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в IV кв. 2010г. и I кв. 2011г. Ерсте Банк демонстрирует достаточную капитальную базу, высокий уровень ликвидных средств, кроме того, банк в III кв. 2010г. получил прибыль, что позволило снизить убытки по итогам 9 месяцев 2010г.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

1. В III кв. 2010г. Ерсте Банк получил прибыль в размере 38,6 млн. грн., что позволило снизить убытки банка в 2010г. с 143,9 до 105,3 млн. грн.
2. Ерсте Банк полностью финансово поддерживается материнской группой – Erste Group. В структуре обязательств Ерсте Банк, межбанковский кредит от материнской компании составляет 5,26 млрд. грн. или 56,0% от совокупных обязательств банка.
3. Депозиты населения увеличились на 55,4 млн. грн. (17,6% от депозитного портфеля), не смотря на низкий уровень процентных ставок по вкладам населения.
4. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 82,24% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает более чем достаточным запасом ликвидных средств, что подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 1,41 млрд. грн, что составляет 380,7% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных средств населения.
5. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 12,19% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 22,35% (норматив – не больше 800%), т.е. у Ерсте Банк два выданных кредита, превышающих 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Ерсте Банк как сбалансированную и без излишней концентрации риска..
6. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 25,58% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует Ерсте Банк как высококапитализированный банк.
7. Процентные доходы Ерсте Банка за II кв. 2010г. выросли по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 13,2 млн. грн., а процентные расходы снизились на 49,3 млн. грн., что позволило увеличить Чистый Процентный Доход на 16,0%, с 389,8 до 452,3 млн. грн., что свидетельствует о повышении доходности процентных активов (ОВГЗ), на фоне сокращения кредитного портфеля.
8. В I кв. 2010г. Ерсте Банк привлек субординированный кредит от Erste Group в размере 526,0 млн. грн., что повысило капитализацию банка.
9. Ерсте Банк является активным покупателем правительственных ОВГЗ, банком куплено ОВГЗ по состоянию на 1 июля 2010г. на сумму 2,4 млрд. грн. (22,2% совокупных активов). Благодаря правительственным ОВГЗ банк повысил доходность процентных активов.

Негативные тенденции за III кв. 2010г.

1. Происходит дальнейшее увеличение резервов под ухудшение качества кредитов, — во втором квартале резервы увеличились на 31,7 млн. грн. до 1,39 млрд. грн. В процентном выражении, резерв увеличился с 24,1% до 25,1% по отношению к совокупным активам.
2. Доля кредитов физическим лицам в кредитном портфеле Ерсте Банк составляет 65,0%, причем 95,2% выданных кредитов номинированы в иностранной валюте. Другими словами ухудшение кредитного портфеля банка произошло именно из-за снижения платежеспособности населения в условиях девальвации национальной валюты. У Ерсте Банка все еще остаются значительная подверженность валютным рискам в случае курсовых колебаний национальной валюты.

Общие выводы.

АО «Ерсте Банк» является достаточно капитализированным банком с высокими показателями краткосрочной ликвидности. Исходя из показателей баланса на 1.10.2010г. стратегия Ерсте Банк, в условиях полной финансовой поддержки Erste Group, направлена на повышение доходности активов (покупка ОВГЗ) в условиях снижения качества кредитного портфеля, а также активная работа по получению максимальной отдачи от уже выданных кредитов, в условиях необходимости снижения валютных рисков.

В силу того, что Ерсте Банк является преимущественно банком по обслуживанию физических лиц, платежеспособность банка полностью является отражением платежеспособности населения Украины. В случае ухудшения экономической ситуации в Украине (девальвация гривны по отношению к доллару США), качество обслуживания кредитов населения ухудшится, что напрямую отразиться на финансовых показателях банка.

В соответствии с финансовыми показателями Ерсте Банка, можно говорить, что Банк в IV кв. 2010г. и в I кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке Украины, сохранит свою надежность и платежеспособность.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

* Информация взята с официального сайта Ерсте Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №203 от 23 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}