ПАО «СЕБ Банк». Оценка финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ПАО «СЕБ Банк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности СЕБ Банка в IV кв. 2010г. и в I кв. 2011г., однако будущая финансовая устойчивость банка будет зависеть от возможности банка и в дальнейшем сокращать убытки, очищать активы банка от некачественных кредитов, а также наращивать чистую процентную прибыль.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

1. Третий квартал 2010г. СЕБ Банк закончил с прибылью – 65,8 млн. грн., что позволило снизить убытки по итогам 9 месяцев 2010г. с -296,1 до -230,3 млн. грн.
2. Процентные доходы ПУМБ за III кв. 2010г. снизились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 58,7 млн. грн. (20,3%), тем не менее, процентные расходы снизились на еще большую сумму — 67,3 млн. грн. (48,6%), что в итоге повысило Чистый Процентный Доход на 5,7% с 150,4 до 159,0 млн. грн., что свидетельствует об активной деятельности банка по оптимизации доходов/расходов банка.
3. Увеличилась сумма правительственных ценных бумаг (ОВГЗ) в портфеле банка с 212,9 до 309,5 млн. грн., что повысило доходность и надежность активных операций СЕБ Банк.
4. Материнский Банк (Skandinaviska Enskilda Banken AB) в III кв. 2010г. увеличил финансовую поддержку СЕБ Банка на 64,0 млн. грн., общая сумма кредита составила 1,76 млрд. грн.
5. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 129,44% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает более чем достаточным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 682,9 млн. грн, что составляет 298,5% от всех срочных средств населения.
6. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.10.2010г. составляет 20,05% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует СЕБ банк как достаточно капитализированным банк.
7. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 17,77% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 101,35% (норматив – не больше 800%). Это означает, что 483,6 млн. грн. кредитного портфеля (19,1%) – это «большие» кредиты (регулятивный капитали СЕБ Банка по состоянию на 1.10.2010 – 477,2 млн. грн.). Данный показатель – низкий, и означает, что в СЕБ Банке нет излишней концентрации риска «больших» кредитов.

Негативные тенденции за III кв. 2010г.

1. Депозиты населения продолжают сокращаться, так за III кв. 2010г. срочные вклады физ. лиц 30,4 млн. грн (11,7%). Всего за 9 месяцев 2010г. депозиты населения сократились на 129,7 млн. грн. (26,2%). Такое сокращение произошло не только из-за негативных финансовых показателей, но также из-за снижения % ставок самим банком. Максимальные ставки по депозитам в СЕБ Банке: гривна – 13,5%, доллар – 5,25%, евро – 4,75%, — эти ставки являются одни из самых низких по депозитам в Украине. Банк сознательно не привлекает депозиты населения, так как СЕБ Банк не кредитует активно, поэтому Банк и не привлекает ресурсы, чтобы не увеличивать процентные расходы. Более того, у банка высокие показатели ликвидности – большая часть ресурсов не работает, а концентрируется на корсчетах и в кассе, что также подтверждает нежелание банка привлекать дорогие и краткосрочные ресурсы от населения.
2. Резервы под ухудшение качества кредитов снизились на 40,9 млн. грн. с 30,0% до 28,7%, тем не менее, этот показатель является все еще высоким.

Общие выводы.

ПАО «СЕБ Банк» в III кв. 2010г. показывает положительные изменения финансовых показателей – банк сокращает убытки, улучшается качество кредитного портфеля, увеличивается чистая процентная прибыль, однако, чтобы была возможность говорить об устойчивой тенденции, необходимо увидеть данные положительные изменения и в дальнейшем. Тем не менее, высокая капитальная база, значительная финансовая поддержка со стороны шведских акционеров, а также высокий запас ликвидности позволяет прогнозировать надежность и финансовую стабильность банка на протяжении следующих двух кварталов – до II кв. 2011г.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

Читайте также:

Анализ финансовой устойчивости и надежности СЕБ Банк по состоянию на 1 апреля 2010г.

* Информация взята с официального сайта СЕБ Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №201 от 27 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}