Рейтинг Универсал Банк по состоянию на 1.04.2011

Рейтинг Универсал Банк по состоянию на 1.04.2011г. составил 550 баллов, в прошлом квартале 250. Тем не менее, Банк не показывает потенциала к получению прибыли в 2011г., более того, акционеры Банка хоть и увеличивают уставной капитал Банка, но на меньшую сумму по сравнению с заявленной.  Качество кредитного портфеля постоянно ухудшается, и резервы составляют уже 16,0% от чистых активов, остатки средств юридических лиц крайне нестабильны. В целом рейтинг Универсал Банк определен как «Условно надежный Банк».

Негативные тенденции за Iкв. 2011г.

Качество кредитного портфеля Универсал Банк в 1м кв. 2011г. ухудшилось – резервы увеличились на 75,7 млн. – до 1,32 млрд. грн. (16,0% от чистых активов).

Исходя из динамики финансового результата 2010г., а также качества кредитного портфеля Универсал Банк – получение положительного финансового результата в 2011г. – маловероятно.

Остатки на текущих счетах юридических лиц – крайне нестабильны, что не позволяет с высокой точностью прогнозировать движение денежных средств.

В апреле 2010г. акционеры Универсал Банка анонсировали увеличение капитала на 312,0 млн. грн. до 1,35 млрд. грн. несмотря на заявления, капитал был увеличен только на 115 млн. грн.

С учетом несоответствия финансовых возможностей акционеров от заявленных, а также отсутствия потенциала к получению прибыли в 2011г. регулятивный капитал Универсал Банк может еще больше сократиться, что еще больше, в свою очередь, сократит достаточность регулятивного капитала для покрытия возможных убытков от кредитной деятельности.

Позитивные тенденции за Iкв. 2011г.

Процентные доходы снижаются более низкими темпами по сравнению с процентными расходами, тем не менее, данная тенденция неустойчивая.

В Универсал Банк практически отсутствует риск концентрации «больших кредитов» (Таб. 1)

Таблица 1.

Рейтинг Универсал Банк по состоянию на 1.04.2011г.

 

1кв. 2011г.

4кв. 2010г.

1. Доля межбанковских кредитов

150

150

2. ROE

0

-200

3. Прозрачность отчетности

50

50

4. Доля «больших» кредитов

200

200

5. Неснижаемый остаток юр.лиц

-100

-100

6. Динамика доходов и расходов

50

      -50

7. Покрытие убытков капиталом

200

200

 

 

 

Итог

550

250

 

В системе анализа надежности банка от Вкладчик.In.UAиспользуется  семь показателей:

1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. В структуре межбанковских кредитов Универсал Банк (Украина) заемные средства ЕФГ Нью Юроп Холдiнг Б.В. (Нидерланды) – основного акционера Банка, составляют 2,0 млрд. грн. (в иностранной валюте). Остальные 0,26 млрд. грн. – привлеченные средства в национальной валюте на межбанковском рынке.

2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам Iкв. 2011г. ПАО «Универсал Банк» получил прибыль в размере 0,3 млн. грн., показательROEсоставил 0,04%. Банк получил практически нулевой финансовый результат, как и в прошлом (2010) году. Вероятнее всего в последующих кварталах Банк покажет убытки, так как качество кредитного портфеля продолжает ухудшаться (растут расходы), а доходы Банка – снижаются. В 2010г. Универсал Банк в первом квартале получил прибыль 0,1 млн. грн., а по итогам года получил убыток -  593,6 млн. грн.

3. Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей Универсал Банка, показатели в отчетности отражаются адекватно реальной действительности.

4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 апреля 2011г. доля «больших» кредитов в структуре активов Универсал Банк составила 7,4% от кредитного портфеля, что свидетельствует об отсутствии концентрации риска «больших» кредитов в портфеле Банка.

5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах.  Несмотря на то, что стабильность остатков юридических лиц повысилась по сравнению с предыдущим кварталом – с 39,4% до 46,9%, сумма остатков средств юридических лиц является трудно прогнозируемой,  что является негативным фактором.

6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 1 кв. 2011г по сравнению с аналогичным периодом 2010г. составил 113,5%. Расходы Банка снизились, по сравнению с аналогичным периодом 2010г., на 30,0%, а доходы – на 20,6%. Процентные доходы также снизились, но меньшими темпами по сравнению с процентными расходами, что свидетельствует об оптимизации процентных доходов/расходов Банка. Превышения динамики процентных доходов над процентными расходами вообще не наблюдалось  в 2010г.

7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.04.2011г., регулятивный капитал Универсал Банк (1,20 млрд. грн.) полностью покрывает резервы под активные операции (потенциальные убытки), которые составляют 16,0% от чистых активов,  плюс еще остается запас в размере 8,8%. Однако, на протяжении последних кварталов качество кредитного портфеля постоянно ухудшается, а достаточность регулятивного капитала – снижается – 01.04.2010г. достаточность составляла 11,8%. Данная тенденция является негативной, более того — получение прибыли в 2011г. Универсал Банком является маловероятным.

Общие выводы.

Рейтинг Универсал Банк признан как «Условно надежный Банк».

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта