Рейтинг ПриватБанк по состоянию на 1 июля 2012г.

По результатам первого полугодия 2012 года рейтинг ПАО КБ «ПриватБанк» составил 550 баллов из 1000 возможных. Деятельность банка характеризуется позитивным значением показателей рентабельности, достаточно высоким уровнем стабильности средств клиентов. Вместе с тем размер капитала банка меньше величины резервов под активные операции (ожидаемых убытков).

 

Позитивные тенденции за II кв. 2012г.

 

Необходимо отметить, что ПриватБанк оставался рентабельным на протяжении всего т.н. «докризисного» и «кризисного» периодов, демонстрируя при этом значительный уровень риска активных операций. Кроме этого, повышается уровень стабильности остатков на счетах клиентов-юридических лиц, а соотношение темпов роста процентных доходов и расходов несмотря на негативную динамику превышает критическое значение 100%. Также к позитивным аспектам работы банка можно отнести низкий уровень концентрации кредитного портфеля.

 

 

Негативные тенденции за II кв. 2012г.

 

Регулятивного капитала ПриватБанк не достаточно для покрытия т.н. ожидаемых убытков – резервов под активные операции в размере 5 % от активов банка, что свидетельствует о перекладывании рисков на кредиторов банка (вкладчиков в том числе). Также здесь необходимо отметить снижение показателя соотношения темпов роста процентных доходов и расходов банка, обусловленное прежде всего уменьшением прироста процентных доходов. Такое уменьшение, по нашему мнению, может обусловлено, как сокращением объёмов кредитной деятельности, так и ухудшением качества кредитного портфеля (другими словами – заёмщики банка стали хуже рассчитываться по своим обязательствам).

Для недопущения ухудшения финансовых показателей банку следует уделить внимание приросту процентных доходов, а также возможностям стабильного прироста регулятивного капитала.

 

ПАО КБ «Приват Банк»на протяжении длительного периода времени занимает лидерские позиции на большинстве сегментов банковского рынка, а также, несмотря на стабильно высокий уровень резервов под кредитные операции продолжает оставаться рентабельным. В целом финансовое состояние Приват Банка соответствует уровню «надёжный» банк со стабильным значением рейтинга (Табл.1)

 

Таблица 1.

 

Рейтинг надежности ПАО «Приват Банк» по состоянию на 1.07.2012 г.

 

Показатели

Мах значение

Фактическое значение по состоянию на:

4 кв. 2011

1 кв. 2012

2 кв. 2012

1. Доля межбанковских кредитов

150

150

150

150

2. ROE

200

200

200

200

3. Прозрачность отчетности

50

50

50

50

4. Доля «больших» кредитов

200

200

200

200

5. Неснижаемый остаток юр.лиц

100

50

50

100

6. Динамика доходов и расходов

200

50

100

50

7. Покрытие убытков капиталом

100

-200

-200

-200

Итог

1000

500

550

550

 

 

В системе анализа надежности банка используется  семь показателей:

 

1.Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в основном, депозитными средствами клиентов, не прибегая к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточный уровень ликвидности банка (возможность рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме и в оговоренный срок) а также низкую зависимость от ситуации на финансовых рынках.

 

2.Доходность собственного капитала банка (ROE). По итога первого полугодия 2012 года уровень рентабельности капитала в годовом выражении составил 6,84%, что ниже уровня 2011 года, однако, учитывая особенности формирования финансового результата, окончательные выводы относительно динамики рентабельности банка можно будет сделать по итогам 2012 года.

 

3.Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей ПриватБанка в отчетности уровень качества кредитного портфеля соответствует текущим экономическим условиям.

 

4.Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 01.07.2012 г. доля «больших» кредитов в структуре портфеля доходных активов ПриватБанка составила 6,03%, что свидетельствует о об отсутствии риска концентрации,.

 

5.Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. По состоянию на начало июля 2012 года 82,2% всех остатков на текущих счетах юридических лиц являются стабильными, что свидетельствует о высоком уровне лояльности клиентов к Приват Банку. Кроме этого на протяженяя 2012 г. наблюдалась позитивная динамика прироста устойчивости остатков депозитов до востребования юридических лиц.

 

6.Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам во II кв. 2012 г. составил 107,31%. Темп роста расходов банка, по сравнению с аналогичным периодом 2011г., составил 101,11%, а доходов –  108,5%. Необходимо отметить негативную тенденцию снижения соотношения динамики процентных доходов и расходов на протяжении 2012 года.

 

7.Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.01.2012 г. непокрытые регулятивным капиталом убытки составляют 4,97% от суммы активов банка. Нужно отметить, что уровень этого показателя значительно улучшился (снизился) в 1 кв. 2011 года, при этом его динамика в 2012 остаётся нестабильной. Кроме того, превышение значения этого показателем критичного уровня связано со следующим: во-первых, со стороны НБУ регулируется соотношение регулятивного капитала и активов, которое выполняется всеми банками, работающими в нормальном режиме; во-вторых, возможностью манипулирования банками размером резервов под активные операции (т.е. можно предположить некоторое «завышение» резервов для уменьшения налогооблагаемой прибыли).

Общие выводы.

ПАО «Приват Банк» признан «Надёжным» Банком со стабильным значением рейтинга

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта