Методика анализа банка

В методике анализа банка вы найдете показатели, которые используются Вкладчик.In.UA для оценки надежности отдельного банка. Данная методика постоянно совершенствуется для того, чтобы адекватно отражать платежеспособность анализируемых банков, а также для того, чтобы вкладчики украинских банков постоянно имели в своем распоряжении актуальную информацию о банках.

Показатели деятельности банка, отражающие способность отвечать по обязательствам перед его вкладчиками

1. Показатель адекватности регулятивного капитала (платежеспособности банка). Показатель должен быть не менее 10%.

Данный показатель устанавливается для того регулировать и отслеживать принятием на себя банком кредитных рисков. Показатель рассчитывается как отношение регулятивного капитала к суммарным активам, уменьшенным на сумму сформированных резервов по соответствующим активам.

Так, если ухудшается качество кредитного портфеля банка, то и увеличиваются резервы под такие активы, поэтому ухудшается показатель адекватности регулятивного капитала. Если этот показатель ухудшается (падает), то это значит, что банк теряет платежеспособность и из-за того, что банку не возвращают кредиты, у банка снижается возможность выполнять собственные обязательства, в частности – возвращать депозиты вкладчикам.

2. Показатель соотношения  регулятивного капитала к совокупным активам. Этот коэффициент должен быть не менее 9%.

Показатель отражает возможность банка осуществлять кредитную деятельность. В расчет этого показателя к совокупным активам не включается сумма сформированных резервов по всем активным операциям. Так, если банк ведет рискованную деятельность  и кроме этого не выполняет еще и показатель адекватности капитала, то банк не может увеличить свои доходы, через осуществления активных операций, до тех пор, пока не увеличит капитал, либо не улучшит качество кредитного портфеля. Для вкладчиков этот показатель является индикатором возможности банка получать доход, через увеличение активных операций.

3. Показатель мгновенной ликвидности. Значение должно быть не менее 20%.

Показатель рассчитывается как отношение высоколиквидных активов, таких как наличные средства в кассе, средства на корреспондентском счету в НБУ и других банков к текущим обязательствам банка. Этот показатель устанавливает необходимый минимум средств высоколиквидных активов для обеспечения текущих обязательств. Для вкладчиков этот показатель необходим, чтобы понимать достаточно ли у банка высоколиквидных средств для выполнения своих обязательств в течение одного дня.

4.  Показатель текущей ликвидности. Значение должно быть не менее 40%.

Показатель рассчитывается как отношение активов, со сроком погашения в течение месяца, к обязательствам банка, также со сроком погашения в течение месяца. Этот показатель устанавливает необходимый минимум для банка для обеспечения нормального выполнения обязательств на протяжении календарного месяца. Если показатель мгновенной ликвидности говорит вкладчику о способности банка отвечать по своим обязательствам в течение дня, то показатель текущей ликвидности сигнализирует о возможностях банка обслуживать свои обязательства в течение месяца.

5. Показатель краткосрочной ликвидности. Значение должно быть не менее 60%.

Показатель рассчитывается как отношение ликвидных активов к обязательствам с конечным сроком погашения до одного года. Этот показатель устанавливает минимально необходимый объем активов для обеспечения обязательств банка в течение года. Вкладчику этот показатель необходим, чтобы определить возможность банка выполнять свои обязательства в стабильных экономических условиях.

Методика анализа банков Вкладчик.In.UA постоянно совершенствуется для того, чтобы наиболее адекватно оценивать платежеспособность оцениваемых банков, а также информировать вкладчиков о надежности украинских банков.  

 

 

 

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта