Как научиться откладывать деньги, не имея конкретной цели

С наступлением кризиса многие лишившиеся работы пожалели о том, что за спокойное время так и не удосужились отложить хотя бы какую-то сумму, чтобы не чувствовать себя после увольнения растерянным и обиженным на весь мир (иначе говоря без средств к существованию и надежд на скорое изменение ситуации). По этой причине часть из ранее беспечных потребителей задумались о будущем своем и своей семьи, а точнее о том, что что-то все-таки нужно периодически не только тратить, но и откладывать.

В огромном количестве литературы по личным финансам авторы вроде Брайана Трейси или Бодо Шеффера сходятся в основном на мнении, что для спокойствия и уверенности в себе необходимо иметь запас средств, доступ к которым не требует длительного времени, хотя бы в 3-4 раза превышающих Ваши суммарные месячные затраты. За это время Вы сможете спокойно искать работу, не боясь, что под Вашей дверью уже стоят судебные приставы, банк начисляет пеню, а местные органы самоуправления стремятся отключить Вам все удобства, включая канализацию.

 

Но те же авторы чаще всего утверждают, что для того, чтобы стать «человеком сберегающим» необходимо иметь определенные цели. Мы уже рассматривали различные сберегательные мотивы индивидов в соответствующем цикле статей на нашем сайте. Но что делать, если Вы молоды, активны, амбициозны, самостоятельны. При этом Вы понимаете, что стандартный план накопления поможет Вам стать миллионером годам к 60, и это вполне реально. Но это слишком долго. Неплохо было бы «уйти на заслуженный отдых» лет в 30, но вот это как раз кажется Вам не реальным и неизвестно как это сделать. Другими словами облечь свои желания в конкретную цель (как любят говорить представители многотысячной армии выпускников МВА – SMARTцель) Вы не можете.

Поэтому разрешите «со своей колокольни» дать несколько советов, которые помогут Вам незаметно для себя если и не стать миллионером, то, как минимум, обеспечить себя комфортным и безопасным прохождением крутых порогов, которые периодически появляются на реке жизни.

Итак, во-первых, старайтесь по молодости не делать необдуманных и ненужных покупок в кредит. Мы уже дискутировали по поводу того покупка в кредит – добро или зло. Но такова схема работы банков, что они редко позволяют Вам получать кредит под ставку ниже, чем по депозитам (в случае изменения рыночных условий могут и ставки пересматривать). Любой кредит, будь это покупка телефона или квартиры, для Вас это как минимум упущенный доход, который Вы бы могли получить на свои средства, а как максимум – огромные дополнительные затраты.

Только представьте, если бы сейчас вместо Вашего «кредитного» автомобиля за 20 тыс. долларов, который Вы купили 5 лет назад у Вас были бы эти 20 тыс. на депозите и еще тысячи 2-3 выплаченных банку процентов, не считая комиссий и прочего. Уверен, что многие из Вас уже пожалели о таких покупках авто или недвижимости «на пике».

Конечно вопрос с кредитом все-таки спорный, и лучшим советом будет если Вы уже взяли кредит, то по возможности погасить его как можно скорее.

Расплатитесь со своими кредиторами. У Вас не должно быть долгов. Начните сначала с овердрафта на пластиковой карточке. Придите в банк и напишите заявление с просьбой снижать лимит при поступлении средств на карточку. Уже через несколько месяцев Вы про этот долго забудете. Дальше переходите к потребительским кредитам на бытовую технику и прочую мелкую мобильную утварь. Следом должна идти машина и венец Вашего пути на свободу – прощание с ипотекой. Такая последовательность выбрана по двум причинам. С одной стороны рассчитываться с мелкими долгами проще и у Вас будет появляться уверенность в том, что и с большими Вы справитесь. А с другой стороны процентная ставка по кредитам убывает в той же последовательности, в которой мы эти кредиты собираемся погашать. Т.е. самый «дорогой» кредит – на карточке, потом потребительский, потом авто и потом недвижимость.

Но это совет по поводу того как избавиться от долгов и не наживать их себе. А следующая рекомендация относится уже непосредственно к накоплению.

Приучите себя откладывать определенную сумму ежемесячно. Установить эту сумму можете только Вы, зная свои доходы. Главное, чтобы эта сумма была не настолько большой, чтобы в тяжелые месяцы Вы не могли ее отложить или Вам было жалко ее откладывать, и не настолько малой, что ее доля в Ваших доходах будет меньше 1%. Откладывать эти деньги можно на банковский счет с накоплением (выражаясь языком «депозитных девушек» с капитализацией процентов). Во-первых, доход по таким депозитам больше, а во-вторых, это лишняя гарантия увеличения Вашего вклада, ведь Вам не дадут возможности снимать и тратить проценты.

Конечно же, чтобы досконально следовать нашей логике, отложенные средства должны быть доступны в кратчайшее время. Это означает, что для такой цели может подойти депозитная линия (у разных банков такие депозиты называются по-разному), либо краткосрочные депозиты на 1-3 месяца с постоянным перезаключением договоров. Выбор конкретного банка – это исключительно Ваше решение, в котором, надеемся, Вам помогут анализы банков от нашего сайта.

Можно порекомендовать для начала зафиксировать сумму равную хотя бы 5% от Вашего суммарного дохода, но минимум 25-30 долларов. Для человека с доходом 1000 долларов откладывать 50 – это не большая проблема. Если же Вам вечно не хватает средств на «нужные покупки», то скорее всего у Вас нет собственно бюджета. Попробуйте в течение месяца-двух контролировать все свои расходы и покупки, и не совершать не нужных, не обдуманных покупок. Наверняка после этого пара десятков долларов для того, чтобы отложить у Вас появятся.

Еще раз повторюсь, что для такого способа откладывать средства не нужно иметь конкретную цель (копить на машину, или на дом, или на туристическую поездку). Зато через пару лет у Вас незаметно появится в запасе пара десятков Бенджаминов Франклинов, готовых помочь Вам в трудную минуту.  

{loadposition bookmarks}

{jcomments on}

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика