Математика личного бюджета: какие формулы помогают сохранить деньги

Что ни говорите, но каждый из нас хотя бы раз в месяц получает деньги (заработная плата, успешная сделка, оплата за завершенный ремонт у Ксении Собчак, проценты по вложениям (если они у Вас есть в достаточном количестве, разрешите пожать Вашу руку) и т.д.). Но вот сохранить полученные деньги получается у единиц. Проходит одна-две, реже три, и практически никогда четыре недели и от денег уже ничего не осталось. Это можно охарактеризовать отсутствием мотива к сбережению у «наших» индивидов, но говоря проще – культура накопления у нас не так развита, как в той же Западной Европе или США. Тем не менее, даже на русском языке есть достаточно много литературы где приводятся десятки советов по сохранению средств и успешной жизни. Некоторые из них представляются процентными соотношениями и формулами.

На домашнее хозяйство нужно тратить не более 30% от дохода

Звучит отлично. Более того, это «правило» является не чем иным, как определением экономичного хозяйства, а мы его больше знаем как характеристика среднего класса. Расценивать это правило как руководство к действию, на мой взгляд, нельзя. Скорее это некоторый ориентир, к которому стоит стремиться.

К примеру, если Ваш семейный доход составляет 300 долларов, то ограничиться сотней долларов на питание, оплату коммунальных услуг и прочих составляющих затрат на домашнее хозяйство точно не удастся. Но выстроить собственное развитие для достижения этого показателя, а также ввести в практику контроль доли этих расходов в доходах, обязательно стоит. Вы заметите как с введением контроля как минимум некоторые «лишние» траты сократятся.

Не могу не упомянуть тут же запавший в глубину души сюжет про бабушку-пенсионерку, которая с помощью одного калькулятора оптимизировала затраты на коммунальные услуги и добивалась возмещения от ЖЭКов.

По крайней мере, достижение этого уровня или даже движение навстречу этой цели, позволит Вам избежать ситуации, когда повышение тарифов приводит к убыткам в Вашем личном отчете о доходах и расходах по результатам отчетного периода.

 

Сберегайте (сохраняйте) 10% от Ваших доходов

Вот это является уже полностью практическим советом. На самом деле некоторые люди могут устанавливать себе и более высокий процент, главное не меньший. Как показывает практика, тяжело только первые несколько месяцев и тут помогают дополнительные хитрости. Например, рассматривайте эти 10% как оплату себе лично, ведь все деньги что Вы тратите, достаются кому-то другому, пусть даже в обмен на товары или услуги. А это Ваш личный заработок, который становится Вашим активом, и довольно быстро Вы поймете, что себе платить куда приятнее, чем другим.

Это правило требует неукоснительного исполнения. Причем чем позже Вы решитесь ему следовать, тем дольше Вам придется работать… Для ускорения накопления и достижения заветной суммы (для разных людей она может разниться, 100 тыс., 1 млн., 10 млн.) можно использовать дополнительные методики. Например, если Ваш доход не постоянен, то приучите себя откладывать минимум 100 долл., даже если это окажется больше 10% месячного дохода. Также стоит откладывать деньги в момент получения, а не в конце месяца, когда ничего не осталось. Более подробное рассмотрение этого совета позже появится на сайте в отдельном материале.

Этот совет действительно дает практические результаты. Единственное чего он не дает – это рекомендации как размещать эти отложенные средства. Ведь не держать же их дома под подушкой. И тут русские переводы американских книг в корне не подходят для практического использования. Практические советы по выбору депозита в банках Вы можете найти на сайте Вкладчик.In.UA, но для диверсификации средств со временем могут понадобиться и дополнительные знания.

 

Обручальное кольцо должно стоить минимум 3 месячных оклада

Это не совсем инструкция по сбережению, если не сказать совсем не инструкция. Но уж очень хотелось написать об этом «совете», так как в «забугорном» интернете он периодически проскакивает. На самом деле вне всяких сомнений стоимость обручального кольца не может определяться таким образом и уникальна для каждого из нас (мужчин). Определяющими факторами тут являются щедрость, любовь и, конечно же, возможности.

Вообще говоря, сомнительно, чтобы совет единоразово тратить больше денег может помочь в последующем экономить. Разве что жена будет более покладистой и согласится на сокращение затрат. Это тем более кажется неправдоподобным, если учесть, что изначально совет был на руку ювелирным фирмам, производящим эти самые обручальные кольца.

Так что, на мой взгляд, выбирайте сколько должно стоить кольцо по ситуации и возможностям. Отлично, если оно будет с бриллиантом, но и обыкновенное золотое кольцо без вензелей и гравировки может стать символом долгой, счастливой и богатой жизни. Поэтому переходим к следующему совету.

 Никогда не тратьте больше 4% от уже отложенных средств

Как правило, основой любого сбережения является преумножение капитала. То есть у Вас должно быть табу на использование отложенных средств. Этому правилу было следовать довольно легко до начала кризиса. Не то что наши соотечественники, многие американцы полезли в свои запасы «на старость» или даже стали вновь искать работу чтобы прокормить себя.

В результате некоторые откатились в своем плане на пару лет назад (потратили то, что было накоплено за эти годы), некоторые удержались и сохранили свои активы, а некоторые (особенно те, кто все свои яйца бережно сложил в одну очень прибыльную, но хрупкую корзину) лишились практически всего.

Не вдаваясь в подробности размещения средств, от себя могу дать только один совет – постарайтесь создавать себе не только накопления-активы, пользуясь тем же советом про 10%, но и «подушку безопасности» — средства, доступные в любое время (пусть даже в домашнем сейфе или в подвале в трехлитровой банке) которых Вам хватит на жизнь в том же темпе в течение минимум трех месяцев. Если же Вам все-таки приходится тратить свои накопления – не трогайте более 4% от того, что Вы уже накопили. И поводом для того, чтобы лезть в эти средства должна стать только действительно безвыходная ситуация.

 

Формула для расчета инвестиций в ценные бумаги

Вообще говоря, формула, о которой пойдет речь, касается расчета той доли от Ваших средств, которые необходимо инвестировать в акции, и доли, приходящейся на облигации. Считается, что свою собственную финансовую жизнь человек начинает в 20 лет. Доля для инвестиции в акции (более рискованный способ вложения) равен 120-Ваш возраст. Остальное уходит на облигации.

Перефразируем это правило в более аппликабельном виде. Если Вы молоды и впереди у Вас еще есть уйма возможностей начать все сначала, то Вы можете инвестировать средства в рискованные но доходные проекты. Если же Вы уже 10 лет на пенсии и конкурировать с молодежью на рынке труда у Вас точно не выйдет, то лучше заниматься более спокойным размещением средств.

Конечно же, и это размещение должно быть взвешенным. Ставки по банковским депозитам в нашей стране довольно высокие по сравнению с Европой или США, поэтому у нас есть уникальная возможность размещения средств на высокодоходных депозитах. Но где высокий доход, там высокие риски. Поэтому к выбору банка рекомендуем подходить очень аккуратно. Отчасти, решить эту проблему призван анализ банков от сайта Вкладчик.In.UA, но окончательный выбор всегда остается за Вами.

Подводя итог вспомню простую истину – все люди различны. А это означает, что любой совет может подходить одному человеку и вредить другому. Но думать о финансовом будущем себя и своей семьи, на наш взгляд, стоит всегда.

{jcomments on}

{loadposition bookmarks}

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта