Три правильных первых шага в мире личных финансов для выпускников ВУЗов

О свободной самостоятельной жизни молодые люди мечтают еще в школе. Однако чаще всего к получению высшего образования они приходят либо с помощью родителей, либо с собственным кредитом (который, в принципе, может быть оформлен и на кого-то из родителей). В результате вместе с получением заветного кусочка пластика было бы логичным распланировать свою жизнь хотя бы на ближайшие годы и двигаться согласно установленного плана на сокращение долгов своих и родителей и получение заветной независимости.

 

Но на практике большинство студентов, даже получая первую работу, по привычке продолжает тратить все свободные деньги или, что еще хуже, но встречается часто, получают кредит, или берут деньги в долг на приобретение машины, различной техники и т.д. Схема часто простая – маленькая кредитная линия на карточку, телевизор в кредит, небольшой потребительский кредит в банке и т.д. Отчасти это является следствием не осознания момента перехода во взрослую жизнь, когда все равно остается уверенность, что родители помогут во всем. В качестве своеобразного ликбеза предложим три шага, о которых стоит задуматься студенту, а его родителям постараться донести их значение до своих детей.

 

Совет 1: Жить нужно по средствам

Даже если студент получает работу сразу по окончании ВУЗа, часто у него тратится вся заработная плата и даже чуть больше. Поэтому первое, что нужно для себя уяснить – это жить по средствам. Конечно, никто не говорит о жизни, соответствующей существованию в общаге на стипендию. Речь идет о том, что уровень затрат бывшего студента не должен превышать уровень его доходов.

И, конечно же, не стоит влезать в кредиты. В каком-то смысле весьма строгие условия к заемщикам при выдаче кредитов со стороны банков, а также значительное сокращение объемов кредитования – это большой плюс, так как студенты порой не в состоянии понять кабалу, в которую они себя загоняют. Спросите у знакомых, сколько из них довольны тем, что получили кредит, и сколько собираются брать кредит после того, как погасят действующий кредит.

Совет 2: Начинайте откладывать и рассчитывать доходность Ваших действий в мире личных финансов

Сберегать нужно – это тот ключ, который открывает доступ к проходу к финансовой независимости. Самое первое и важное, что должно появиться у студента – это понимание необходимости долгосрочного накопления и соответствующего сберегательного мотива. Слово «долгосрочного» тут очень важно, так как студенты по определению привыкли что-то сберегать на вечеринки, дискотеки и т.д. Речь, естественно, не об этих краткосрочных целях сбережения, причины которых лежат на первых уровнях пирамиды Маслоу.

Непосредственно накопление средств без правильного их размещения и ведения финансовых расчетов – это толчение воды в ступе. Если деньги просто складывать под матрац – от них ничего не останется вследствие инфляции. Еще хуже будет, если отдать деньги первому встречному таксисту на вокзале только потому, что он пообещал 100% годовых. Накоплениедолжноприноситьчистыйдоход.

Часто советники по личным финансам рекомендуют первым делом рассчитаться с долгами, а потом начинать откладывать. На наш взгляд это не совсем правильно и дальновидно. Типичный пример – в некоторых банках ставки по кредитам не были подняты с начала кризиса и ставка по кредиту может составлять 12-13% годовых в валюте. При этом был момент, когда ставка по депозитам в валюте составляла до 15%. Естественно, что в этом случае стоит пополнять депозит, пусть даже в том же банке, а не пытаться досрочно погашать кредит.

 

Совет 3: Ставьте амбициозные важные для Вас долгосрочные цели

Конечно же, весьма сомнительно, что молодой человек, вышедший из деканата с дипломом, способен сразу ставить правильные цели, которые потом не придется менять. Более того, большинство взрослых не в состоянии эти цели ставить и живут «как придется». Несомненно, только сам человек может знать, что для него важно в жизни. Чтобы определиться с этим могут помочь следующие вопросы:

- Какой вы видите Вашу будущую семью?

- Какой дом должен быть у Вас и Вашей семьи?

- Каких финансовых целей Вы хотите достичь к определенному возрасту?

- Является ли Ваша профессия высокооплачиваемой и перспективной, актуальность которой не пропадет ближайшие несколько лет (десятилетий)?

- Каким образом Вы сможете достичь уровня дохода, достаточного, чтобы не считать каждую копейку, начиная со дня получения заработной платы?

- Что для Вас более важно – раньше отойти от дел, даже если капитал будет весьма скромным и Вам придется отказывать себе в богатой жизни, либо работать пока есть силы, чтобы оставшиеся дни жизни пассивного дохода хватало на любые прихоти, и еще пра пра правнуки благодарили Вас за хорошее наследство?

И последний совет по целеполаганию, который очень любят МВА, но от этого, как ни странно, он не становится мене полезным. Для того чтобы цели были достойными их достижения, и свое движение к цели можно было контролировать, они должны отвечать так называемым SMARTкритериям. Само слово SMARTдословно переводится, как «умный», т.е. цели должны быть умными.

Но SMART – это еще и аббревиатура, которая показывает, каким критериям должны удовлетворять «правильные» цели. Состоит она из следующих свойств, которым должны удовлетворять цели SMART: specificконкретные, measurableизмеримые, achievableдостижимые, realistic– реалистичные и timed– определенные по времени.

К примеру, цель по созданию семьи должна выглядеть не вот так «Хочу небольшую семью», а так «К 30 годам у меня должна быть жена и один ребенок». В финансах SMARTцель может выглядеть, к примеру, так: «Когда мне исполнится 40 лет общая стоимость моих активов должна составлять 200 тысяч долларов, а ежемесячный пассивный доход составлять 2 тысячи долларов».

Надеемся, что данные рекомендации помогут вам или Вашим детям после окончания ВУЗа со временем стать финансово независимым и как минимум уберечь свою семью от ненужных кредитов, научиться ставить цели и достигать их.

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика