Метод сообщающихся сосудов или другой взгляд на стратегические цели личных финансов

У человека в части личных финансов в зависимости от амбиций, воспитания, ореола обитания и прочих факторов можно выделить три основных цели: защищенность, комфорт и богатство. Каждая следующая цель требует на порядок больших средств и на порядок меньше людей ставит перед собой такую цель (мы не рассматриваем тех, кто вообще не имеет финансовых целей, подсознательно многие из них все равно тяготят к защищенности).

Все эти три цели, а также их взаимосвязь, были подробно рассмотрены нами в статье «Три стратегические цели развития личных финансов, от которых зависит Ваша жизнь». Тогда мы пришли к закономерному выводу, что если человек хочет защищенности (то есть хочет знать, что если он лишится работы, то у него есть несколько более чем 10-15 дней, которые человек может прожить без еды), то богатства он достичь не сможет, так как у него нет соответствующей цели. То же самое происходит, если человек стремится к комфортной жизни (к примеру, периодические поездки в недалекое зарубежье всей семьей, машина, полный набор бытовой техники дома и что-то, что можно будет оставить детям), то достичь богатства он также не сможет.

Тем не менее, это не совсем так. Дело в том, что по аналогии с пирамидой потребностей Маслоу, когда обеспечение нижних уровней потребностей чаще всего приводит к желанию обеспечить потребности более высокого уровня, можно поступить и с пирамидой стратегических целей в личных финансах.

Предположим, что изначально Вы хотели только защищенности. Ваша цель – обеспечить возможность сохранять затраты на том же уровне в течении минимум полугода в случае, если Вы внезапно потеряете работу. Если условно принять Ваши расходы равными 5 тыс. грн., то Вам необходимо собрать 30 тыс. грн., чтобы обеспечить безопасность. Эту сумму при таких доходах можно собрать за 1-2 года. Вопрос, что будет с Вашими целями дальше?

Скорее всего, Вы заметите, что отложенные 30 тыс. грн. уже сами по себе генерируют доход 300-500 грн. ежемесячно. В результате может появиться желание не останавливаться на уровне безопасности, а захотеть лучшей жизни, то есть комфорта. Если к этому еще и добавляется продвижение по карьерной лестнице, выход жены на работу из декретного отпуска, появление нового источника доходов, то желание жить комфортно только усиливается.

Как правило, на этом этапе Вы уже можете себя чувствовать раскованнее, так как над Вами не висит Дамокловым мечом кредитное бремя, а под ногами Вы чувствуете крепкую почву полугода спокойствия, даже если все источники доходов перекроются. Раскованность приводит к поиску новых источников дохода. Вы понимаете, что можно пассивно зарабатывать больше. В результате Вы можете отправиться в вольное плавание из своего родного банка к их конкурентам, предлагающим большие ставки, в ПИФы, приобретать недвижимость или принимать участие в бизнесе (собственном, знакомых и т.д.).

Если на переход от защищенности к комфорту решаются многие, то перейти от комфорта к богатству готовы единицы. Тому есть много причин. Во-первых, если кто-то обжегся на неудачном предприятии в попытке получить больший доход на свой капитал, то он может и не захотеть развиваться дальше. Во-вторых, это амбиции. Многим достижение уровня комфорта может показаться вполне достаточным. У них есть все, о чем они мечтали и даже больше: машина, недвижимость, доход, возможность быстро собрать средства на любую покупку.

Тем не менее, за защищенностью и комфортом, которые уже приносят определенный регулярный доход, следует богатство. Это на порядок более трудная стратегическая цель. Ее достижение требует более серьезных вложений, более ответственных решений, большего опыта.

Изобразить описанную выше взаимосвязь стратегических целей можно с помощью сообщающихся сосудов.

Резюмируя все вышесказанное, скажем следующее. Если Вы не достигли Вашей стратегической цели, то никакой другой Вы не достигните и подавно. С другой стороны, если Вы достигли цели «Защищенность», то Вам по силам бороться за обеспечение комфорта в своей жизни, а если Вы достигли «Комфорта», то не грех задуматься и про «Богатство». И не забывайте, что все цели стоит формулировать в критериях SMART (о них можно подробнее прочитать в статье «SMART цели – секрет постановки целей, способствующий их достижению, который должен знать каждый»).