Оценка финансовой устойчивости и надежности ОАО «Райффайзен Банк Аваль» на 1.04.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* Райффайзен Банк Аваль по состоянию на 1 апреля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в  II кв. и III кв.2010г., однако дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от макроэкономических условий не только в Украине, но и общемировых тенденций.

Позитивные тенденции за I кв.2010г.

  1. Первый квартал 2010г. Райффайзен Банк Аваль закончил с прибылью – 22,0 млн. грн.
  2. Депозиты населения сократились на 283,6 млн. грн. Однако такое сокращение обусловлено депозитной политикой банка – Райффайзен Банк Аваль установил самые низкие процентные ставки по депозитам физических лиц в Украине, максимальная ставка по долларам США -6,5%, в евро – 2,75%, в национальной валюте – 15,75%.
  3. Благодаря большей привлекательности гривневых депозитов (см. пункт 2) в Банке снизилась доля вкладов в иностранной валюте с 52,9% до 49,9%, что является положительной тенденцией, так как банк снижает свои валютные риски.
  4. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 83,6% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает значительным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 6,95 млрд. грн, что составляет 54,9% от всех срочных средств населения.
  5. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 10,86% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 10,86 (норматив – не больше 800%), т.е. у банка только один выданный кредит превышающий 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Банка как сбалансированная и без излишней концентрации риска.
  6. Банк честно показывает ухудшение качества кредитного портфеля, что делает процесс формирования резервов под ухудшение кредитного портфеля постепенным. Также такое последовательное увеличение резервов дает больше времени на  привлечение и увеличение капитала Банка, в отличие от отечественных банков, которые не показывают значительного ухудшения кредитного портфеля, не смотря на то, что банки работали в одинаковых условиях экономического кризиса.

Негативные тенденции за Iкв. 2010г.

  1. Увеличение резервов под ухудшение качества кредитов на 572,6 млн. грн. до  10 169,9 млн. грн. В процентном выражении, резерв увеличился с 20% до 22% по отношению к совокупным активам.
  2. Кредитный портфель Райффайзен Банка Аваль сократился на 1,7 млрд. грн.

Общие выводы.

Райффайзен Банк Аваль не привлекает депозиты, особенно в иностранной валюте, Банк не наращивает объемы кредитования, при этом увеличивает резервы под ухудшающееся качество кредитного портфеля. Это свидетельствует о том, что Банк сконцентрирован на получении максимальной отдачи от текущего кредитного портфеля без выдачи новых кредитов. Такая стратегия направлена не на увеличение доходности с целью покрытия прошлых убытков, но за счет больше риска, а, наоборот, направлена на сокращение риска и получение максимальной доходности с текущего кредитного портфеля. Выбранная стратегия Банка менее рискованная и поэтому, при всех прочих показателях Банка, повышает его надежность.

Однако, если, как прогнозируется нами, в 2010г. экономическая ситуация значительно не улучшится, качество кредитного портфеля продолжит ухудшаться, поэтому резервы под кредитный портфель также будут увеличиваться, при этом Банку необходимо будет привлекать дополнительный капитал. В условиях же ухудшения экономической ситуации в Европейском Союзе, связанные с платежеспособностью Греции, Испании, Португалии, Исландии, привлечение дополнительного капитала будет затруднено.  Тем не менее, норматив адекватности регулятивного капитала составляет – 16,84% (нормативное значение – не меньше 10%), что свидетельствует, на данный момент, о достаточном запасе прочности у Банка.

В соответствии с финансовыми показателями и последовательной управленческой политикой Райффайзен Банк Аваль, можно говорить, что Банк в  II кв. и III кв.2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою надежность и платежеспособность.

Тем не менее, Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на второй квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

* Информация взята с официального сайта Райффайзен Банк Аваль, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №80-81 от 30 апреля 2010г.

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта