ПАО «Райффайзен Банк Аваль». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.07.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* АО «Райффайзен Банк Аваль» по состоянию на 1 июля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в III кв. и IV кв. 2010г., однако дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от макроэкономических условий не только в Украине, но и общемировых тенденций. Несмотря на дальнейшее ухудшение качества кредитного портфеля, Райффайзен Банк Аваль демонстрирует достаточную капитальную базу.

Позитивные тенденции за II кв.2010г.

1. Второй квартал 2010г. Райффайзен Банк Аваль закончил с прибылью – 35,9 млн. грн.
2. Райффайзен Банк Аваль во II кв. 2010г. увеличил уставной капитал на 600 млн. грн.  (24,8%) с 2,4 до 3,0 млрд. грн.
3. Депозиты населения сократились на 1,09 млрд. грн. Однако такое сокращение обусловлено депозитной политикой банка – Райффайзен Банк Аваль  снизил еще больше процентные ставки по депозитам физических лиц в Украине, максимальная ставка по долларам США -6,6%, в евро – 2,50%, в национальной валюте – 14,00%.
4. Благодаря меньшей привлекательности депозитов в иностранной валюте (см. пункт 3) в Райффайзен Банк Авале снизилась доля вкладов в иностранной валюте с 49,9% до 43,4%, что является положительной тенденцией, так как банк снижает свои валютные риски.
5. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 79,1% (норматив Н5 – не меньше 40%). Банк обладает значительным запасом ликвидности, что также подтверждает сумма «денежных средств и их эквивалент» — 6,40 млрд. грн, что составляет 55,4% от всех срочных средств населения.
6. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 10,74% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 20,87 (норматив – не больше 800%), т.е. у банка только один — два выданных кредита превышающих 10% его регулятивного капитала, что характеризует кредитную политику Банка как сбалансированную и без излишней концентрации риска.
7. Банк честно показывает ухудшение качества кредитного портфеля, что делает процесс формирования резервов под ухудшение кредитного портфеля постепенным. Также такое последовательное увеличение резервов дает больше времени на привлечение и увеличение капитала Райффайзен Банк Аваль, в отличие от отечественных банков, которые не показывают значительного ухудшения кредитного портфеля, не смотря на то, что банки работали в одинаковых условиях экономического кризиса.

Негативные тенденции за IIкв. 2010г.

1. Происходит дальнейшее увеличение резервов под ухудшение качества кредитов, — во втором квартале резервы увеличились на 601,6 млн. грн. до  10 771,5 млн. грн. (из которых почти половина – 46,6% (5,0 млрд. грн), — бе