Рейтинг Райффайзен Банк Аваль по состоянию на 1.07.2012

По результатам первого полугодия 2012 года рейтинг ПАО  «Райффайзен Банк Аваль» составил 200 баллов из 1000 возможных. Деятельность банка характеризуется незначительным сокращением объёмов деятельности, снижением стабильности остатков на текущих счетах клиентов, вместе с тем позитивным, хотя и невысоким, значением показателей рентабельности и превышением темпов снижения процентных расходов над доходами.

 

Позитивные тенденции за II кв. 2012г.

 

Динамику финансовых показателей банка можно назвать классической для посткризисного периода (в первую очередь для банка, а не для системы в целом): банк преодолел «порог убыточности» и начинает получать положительный финансовый результат, осуществляет адекватный менеджмент процентных доходов и расходов. Райффайзен Банк Аваль пользуется поддержкой материнской структуры, при этом практически не привлекает межбанковских ресурсов на внутреннем рынке. Кредитный портфель с точки зрения кредитования «больших» заёмщиков остаётся неконцентрированным. Кроме того, улучшается показатель покрытия ожидаемых убытков регулятивным капиталом.

 

Негативные тенденции за II кв. 2012г.

 

Вместе с тем, динамика многих финансовых показателей всё ещё нестабильна: банк получает минимальный положительный уровень рентабельности капитала, показатель риска активов меньше уровня начала года, но увеличивается по сравнению с 1-ым кварталом, показатель соотношения динамики процентных доходов и расходов хоть и превышает 100%, но никак не поддаётся характеристике «стабильно растущий».

Результатом осторожной политики банка можно считать сокращение объёмов деятельности, начиная с 4-го квартала 2011 г. – уменьшаются в том числе такие показатели, как сумма баланса, остатки на текущих счетах клиентов-юр. лиц, а также процентные доходы и расходы банка.

Необходимо отметить недостаточность регулятивного капитала для покрытия ожидаемых убытков. Для недопущения ухудшения финансовых показателей банку следует уделить внимание приросту процентных доходов, а также возможностям стабильного прироста регулятивного капитала.

 

ПАО «Райффайзен Банк Аваль» пользуется поддержкой материнского банка, придерживается нормативов НБУ, в том числе нормативы достаточности капитала «перевыполняются» в 1,5-2 раза, предоставляет достоверную финансовую отчётность, ведёт прибыльную деятельность, что позволяет оценить его финансовое состояние во 2 квартале 2012 года как  «надёжный» банк с нестабильным/негативным прогнозом значения рейтинга (Табл.1).

 

Таблица 1.

 

Рейтинг надежности ПАО «Райффайзен Банк Аваль» в первом полугодии 2012 г.

 

Показатели

Мах /мин. значе-ние

Фактическое значение

Характеристика

01.01.

(4 кв. 2011)

01.04.

(1 кв. 2012)

01.07.

(2 кв. 2012)

Позитивная

Негативная

1. Доля межбанковских кредитов

+150

150

150

150

Достаточный уровень ликвидности, поддержка материнской структуры

2. ROE

+200

0

0

0

Положительный финансовый результат

Нестабильная динамика

3. Прозрач-ность отчетности

+50

50

50

50

Адекватная отчётность

4. Доля «больших» кредитов

+200

200

200

200

Неконцент-рированный КП

-

5. Неснижаемый остаток юр.лиц

+100

0

50

0

Негативная динамика в 2012 г.

6. Динамика % доходов и расходов

+100

100

50

0

Расходы уменьшаются быстрее доходов

Уменьшаются доходы и расходы вследствие сокращения объёмов деятельности. Значение показателя ухудшается.

7. Покрытие убытков капиталом

+200

-200

-200

-200

Регулятивный капитал (РК) увеличивается быстрее ожидаемых убытков

РК недостаточно для покрытия ожидаемых убытков

Итог

+1000

300

300

200

х

х

 

В системе анализа надежности банка используется  семь показателей:

 

1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. В 2012 г. Банк активно использует заемные средства Raiffeisen Bank International (20-25% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточный уровень ликвидности Банка (возможность рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме и в оговоренный срок), а также низкую зависимость от ситуации на финансовых рынках, в том числе от дорогих и, в современных условиях «труднопривлекаемых», средств клиентов.

 

2. Доходность собственного капитала банка (ROE). По итога первого полугодия 2012 года уровень рентабельности капитала в годовом выражении составил 0,17% по сравнению со значением 0,02% по итогам 2011 года. Как уже отмечалось выше, банк постепенно восстанавливает положительный финансовый результат, хотя динамика ROE в 2012 г. остаётся нестабильной. Тем не менее учитывая особенности формирования финансового результата, окончательные выводы относительно динамики рентабельности банка можно будет сделать по итогам 2012 года

 

3. Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей Райффайзен Банка Аваль в отчетности уровень качества кредитного портфеля соответствует текущим экономическим условиям.

 

4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 01.07.2012 г. доля «больших» кредитов в структуре портфеля доходных активов Райффайзен Банка Аваль составила 5,07%, что незначительно ниже уровня начала 2012 года (5,55%) и свидетельствует о низкой концентрации портфеля.

 

5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. По состоянию на начало 2012 года 68 % всех остатков на текущих счетах юридических лиц являются стабильными, что свидетельствует о недостаточно высоком уровне лояльности клиентов к Райффайзен Банку Аваль. Кроме того на протяжении 2012 г. наблюдается неустойчивая динамика остатков депозитов до востребования юридических лиц: по состоянию на начало июля 2012 показатель снизился до уровня 65,92%.

 

6. Динамика процентных доходов и расходов. Соотношение темпов снижения процентных доходов и процентных расходов во II кв. 2012 г. составило 102,14%. Темп снижения расходов банка, по сравнению с аналогичным периодом 2011г. составил 93,12 %, а доходов – 95,11%. Необходимо отметить негативную тенденцию снижения соотношения динамики процентных доходов и расходов на протяжении 2012 года. Для повышения надёжности банку необходимо оценить возможности увеличения процентных доходов при стабильном уровне процентных расходов.

 

7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. На протяжении 1-го полугодия 2012 года регулятивного капитала недостаточно для покрытия ожидаемых убытков. По состоянию на 01.07.2012 г. непокрытые регулятивным капиталом убытки составляют 4,9% от суммы активов банка. Нужно отметить, что уровень этого показателя улучшился (снизился) во 2-ом кв. 2012 года. Кроме того, превышение значения этого показателем критичного уровня связано со следующим: со стороны НБУ регулируется соотношение регулятивного капитала и активов, которое выполняется Райффайзен Банком Аваль (18,14 % по сравнению с требуемыми 10-ю %).

 

Общие выводы.

ПАО «Райффайзен Банк Аваль» условно признан «Надёжным» Банком с нестабильным/негативным прогнозом значения рейтинга. Условия поддержания надёжности: увеличение регулятивного капитала, недопущение дальнейшего снижения соотношения процентных доходов и расходов, стабилизация остатков на текущих счетах клиентов.

Данный рейтинг надежности банков является исключительно информативным и не может быть использован в качестве основания для выбора банка при размещении депозита. Авторы Вкладчик.In.UA не несут ответственность за возможные убытки третьих лиц.

 

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта