ОАО «Уникредит Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.04.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* Уникредит Банк по состоянию на 1 апреля 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка во  II кв. и III кв.2010г., однако дальнейшая финансовая устойчивость банка зависит от макроэкономических условий не только в Украине, но и общемировых тенденций.

Позитивные тенденции за I кв.2010г.

  1. Первый квартал 2010г. Уникредит Банк закончил с прибылью  – 2,6 млн. грн.
  2. Депозиты населения увеличились на 27,3 млн. грн. (10,5% от портфеля).  Такое увеличение обусловлено более высокими процентными ставками по сравнению с системными банками, такими как Укрсиббанк или Райффайзен Банк Аваль, максимальная ставка по долларам США -8,5%, в евро – 6,5%, в национальной валюте – 16,0%. Однако из-за того, что Уникредит Банк относительно недавно начал привлекать депозиты населения по конкурентным ставкам (у банка отсутствует депозитная истории и культура), незначительный приток объясняется низкой узнаваемостью среди вкладчиков.  Однако, если Уникредит Банк и дальше будет осуществлять адекватную депозитную политику, на фоне стабильных финансовых показателей, пассивная база за счет вкладов населения значительно может увеличиться.
  3. В I кв. 2010г. в Уникредит Банке произошло разрезервирование – резервы под кредитные операции сократились на 14,3 млн. грн (2,2%). Это говорит о том, что качество кредитного портфеля незначительно улучшилось. Качество кредитного портфеля также улучшилось за счет продажи Уникредит Банком коллекторской компании «Укрборг» безнадежных потребительских и карточных кредитов на сумму 100 млн. грн., сформированных за период с 2007г. по 2008г.
  4. Норматив Н2 (адекватность регулятивного капитала к совокупным активам) составил 21,23% (норматив – не меньше 9,0%), что свидетельствует о высоком уровне платежеспособности Уникредит Банка. (Чем выше значение показателя адекватности регулятивного капитала, тем большую часть риска принимают на себя собственники банка, и наоборот: чем ниже значение показателя, тем большую часть риска принимаю на себя вкладчики банка).
  5. Норматив Н3 (соотношение регулятивного капитала к совокупным активам) составил 10,91% (норматив – не меньше 9,0%). У Уникредит Банка наблюдается недостача регулятивного капитала для активизации кредитования, поэтому Банку для увеличения кредитования необходимо привлечение дополнительного капитала. С учетом высокого значения норматива Н2, очищения баланса от некачественных потребительских кредитов, можно сказать, что вкладчики Уникредит Банк защищены не только высокой долей риска, принимаемой на себя собственниками банка, но и еще качественным корпоративным кредитным портфелем банка.
  6. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 269,99% (норматив Н5 – не меньше 40%). Уникредит Банк обладает существенным запасом ликвидности в краткосрочном периоде для погашения своих обязательств. Также, учетом того, что доля депозитов населения в общей структуре обязательств банка невысока – всего 3,8% (например, у ПриватБанка – 38,3, Укрсоцбанк — 17,3%, Райффайзен Банк Аваль – 26,1%), средства по счетам «денежных средств и их эквивалент» — 878,098 млн. грн, что составляет 305,2% от всех срочных средств населения, что более чем достаточно для погашения депозитов в любом режиме.
  7. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 24,19% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил лишь 462,07 (норматив – не больше 800%). Как мы писали ранее, такие высокие значения норматива Н7-Н8 свойственны банкам, которые обслуживают корпоративный бизнес. С учетом того, что Уникредит Банк имеет длительную практику работы с юридическими лицами, особенно с иностранным капиталом, на фоне высокого качества кредитного портфеля, такие высокие значения нормативов являются признаком специализации банка.
  8. Уникредит Банк 19.01.2010г. погасил облигации серии «А» — 79 млн. грн. На данный момент у Уникредит Банка в обращении нет выпущенных облигаций.
  9. В структуре общих обязательств 75,2% составляют кредиты от других банков, причем 100% номинированы в иностранной валюте. Учитывая сумму и валюту, данный кредит мог быть выдан только материнским банкам, что подтверждает высокий уровень поддержки со стороны акционеров Unicredit Bank Group.

Негативные тенденции за I кв. 2010г.

 

Уникредит Банк изначально являлся банком, обслуживающим корпоративный бизнес, по состоянию на 1 апреля 2010г. доля кредитов юридическим лицам составляет 84,3% от общего кредитного портфеля. Тем не менее, в 2007г. банк начал активно выходить на рынок потребительского кредитования, однако продажа безнадежных потребительских кредитов подтверждает факт того, что основным источником ухудшения качества кредитного портфеля Уникредит Банка являются кредиты физических лиц.  С одной стороны, Уникредит Банк неудачно вошел на рынок потребительских кредитов – в предкризисный период, однако, с другой стороны, полученный негативный опыт (с учетом незначительных потерь по сравнению с другими банками, выдававшими потребительские кредиты) работы с физическими лицами, позволит банку в будущем более системно и методологически подходить к оценке рисков на рынке потребительского кредитования.

Общие выводы.

 ОАО«Уникредит Банк» получил негативный опыт работы с потребительскими кредитами, однако частичная ориентация на обслуживание населения не прошла даром, так как Уникредит Банк продолжает и дальше развивать депозитную политику, устанавливая рыночные ставки по депозитным продуктам.

Несмотря на то, что объединения под один бренд «Уникредит Банк» между Уникредит Банк и Укрсоцбанк так и не произошло, Уникредит продолжает развиваться не только как корпоративный банк, но  также как банк, который ориентируется на вклады населения. С учетом финансовых показателей банка, поддержки акционеров, качества кредитного портфеля Уникредит банк имеет существенный потенциал развития в сберегательный банк для населения.

В соответствии с финансовыми показателями ОАО «Уникредит Банк» во  II кв. и III кв.   2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою  платежеспособность.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на второй квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине,  срок вклада в надежном банке, рекомендуется не более трех месяцев.

  1.  

* Информация взята с официального сайта Уникредит Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №27 от 30 апреля 2010г.

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика