ОАО «Уникредит Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ОАО «Уникредит Банк» по состоянию на 1 октября 2010, свидетельствуют о сохранении платежеспособности Банка в IV кв.2010г. и I кв. 2011г. Благодаря устойчивой динамике развития иположительным финансовым показателям Уникредит Банка, в будущем горизонт прогнозировании может быть повышен до года, при условии отсутствии значительных угроз дестабилизации макроэкономической ситуации в Украине.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

  1. По состоянию на 1 октября 2010г. прибыль Уникредит Банк составила 25,4 млн. грн. За третий квартал прибыль составила 8,3 млн. грн.
  2. Депозиты населения увеличились на 46,3 млн. грн. (13,9% от портфеля) до 379,7 млн. грн. Для банка, входящего в группу крупных банков (IIгруппа)по классификации НБУ – сумма незначительная. Тем не менее, если Уникредит Банк и дальше будет осуществлять адекватную депозитную политику, на фоне стабильных финансовых показателей, пассивная база за счет вкладов населения может значительно увеличиться.
  3. Норматив Н2 (адекватность регулятивного капитала к совокупным активам) в III кв. 2010г. повысился и составил 20,65% (норматив – не меньше 9,0%), что свидетельствует о высоком уровне капитализации Уникредит Банка. (Чем выше значение показателя адекватности регулятивного капитала, тем большую часть риска принимают на себя собственники банка, и наоборот: чем ниже значение показателя, тем большую часть риска принимаю на себя вкладчики банка).
  4. Норматив Н3 (соотношение регулятивного капитала к совокупным активам) составил 9,9% (норматив – не меньше 9,0%). У Уникредит Банка наблюдается недостача регулятивного капитала для активизации кредитования, поэтому Банку для увеличения кредитования необходимо привлечение дополнительного капитала. С учетом высокого значения норматива Н2, очищения баланса от некачественных потребительских кредитов, можно сказать, что вкладчики Уникредит Банк защищены не только высокой долей риска, принимаемой на себя собственниками банка, но и еще качественным корпоративным кредитным портфелем банка.
  5. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 219,9% (норматив Н5 – не меньше 40%). Уникредит Банк обладает существенным запасом ликвидности в краткосрочном периоде для погашения своих обязательств. Также, учетом того, что доля депозитов населения в общей структуре обязательств банка невысока – всего 4,9%, средства по счетам «денежных средств и их эквивалент» — 1 326 млн. грн, что составляет 349,3% от всех срочных средств населения, что более чем достаточно для погашения депозитов в любом режиме.
  6. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 22,22% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 388,86% (норматив – не больше 800%). Как мы писали ранее, такие высокие значения норматива Н7-Н8 свойственны банкам, которые обслуживают корпоративный бизнес. С учетом того, что Уникредит Банк имеет длительную практику работы с юридическими лицами, особенно с иностранным капиталом, на фоне высокого качества кредитного портфеля, такие высокие значения нормативов являются признаком специализации банка.
  7. Уникредит Банк 19.01.2010г. погасил облигации серии «А» — 79 млн. грн. На данный момент у Уникредит Банка в обращении нет выпущенных облигаций.
  8. В структуре общих обязательств 66,3% (5,2 млрд. грн.) составляют кредиты от других банков, причем 99,0% номинированы в иностранной валюте. Учитывая сумму и валюту, данный кредит мог быть выдан только материнским банкам, что подтверждает высокий уровень поддержки со стороны акционеров UnicreditBankGroup.

Негативные тенденции за IIIкв. 2010г.

  1. Уникредит Банк изначально являлся банком, обслуживающим корпоративный бизнес, по состоянию на 1 октября 2010г. доля кредитов юридическим лицам составляет 83,7% от общего кредитного портфеля. Тем не менее, в 2007г. банк начал активно выходить на рынок потребительского кредитования, однако продажа безнадежных потребительских кредитов подтверждает факт того, что основным источником ухудшения качества кредитного портфеля Уникредит Банка являются кредиты физических лиц.С одной стороны, Уникредит Банк неудачно вышел на рынок потребительских кредитов – в предкризисный период, однако, с другой стороны, полученный негативный опыт (с учетом незначительных потерь по сравнению с другими банками, выдававшими потребительские кредиты) работы с физическими лицами, позволит банку в будущем более системно и методологически подходить к оценке рисков на рынке потребительского кредитования.
  2. Произошло увеличение резервов под ухудшение качества кредитов, — в третьем квартале 2010г. резервы увеличились на 76,7 млн. грн. до 723,2 млн. грн. В процентном выражении, резерв увеличился с 9,62% до 10,8% по отношению к совокупным активам.

Общие выводы.

ОАО «Уникредит Банк» продолжает показывать устойчивую положительную динамику финансовых показателей, что позволяет установить горизонт прогнозирования на будущие полгода, также если в дальнейшем макроэкономическое развитие Украины будет позволять, горизонт может быть увеличен вплоть до года.

Несмотря на то, что объединения под один бренд «Уникредит Банк» между Уникредит Банк и Укрсоцбанк так и не произошло, Уникредит продолжает развиваться не только как корпоративный банк, но также как банк, который ориентируется на вклады населения. С учетом финансовых показателей банка, поддержки акционеров, качества кредитного портфеля Уникредит банк имеет существенный потенциал развития как сберегательный банк для населения.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

Читайте также:

Анализ финансовой устойчивости и надежности Уникредит Банк по состоянию на 1 июня2010г.

* Информация взята с официального сайта Уникредит Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №200 от 26 октября 2010г.

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика