ОАО «БГ Банк». Анализ финансовой устойчивости и надежности на 1.10.2010

Результаты проведенного анализа финансовых показателей* ОАО «БГ Банк» по состоянию на 1 октября 2010, позволяют говорить о сохранении платежеспособности БГ Банка, но не дольше, чем до конца IV кв. 2010г., так как финансовые показатели БГ Банка не дают возможности дать прогноз сохранения финансовой стабильности банка на более длительный период.

Позитивные тенденции за III кв.2010г.

  1. Третий квартал 2010г. БГ Банк закончил с прибылью – 0,69 млн. грн.
  2. Депозиты населенияувеличились на 86,5 млн. грн. (24,9% от депозитного портфеля) с начала 2010г. Причем 87% прироста депозитов приходится именно на 3й квартал.
  3. Кредитный портфель физических лиц Банка Грузии сократился на 27,3 млн. грн. (12,6%) до 189,2 млн. грн. Физические лица стабильно погашают свои кредиты, особенно в иностранной валюте, что снижает валютизацию баланса БГ Банка, а также обеспечивает приток ликвидных средств.
  4. Снизились резервы под ухудшение качества кредитов, — в третьем квартале резервы снизились на 12,7 млн. грн. до77,6 млн. грн. В процентном выражении, резерв снизился с 10,6% до 9,0% по отношению к кредитному портфелю.
  5. Норматив текущей ликвидности (Н5), который показывает возможность Банка рассчитаться по своим обязательствам сроком до 31 дня, равен 89,90% (норматив Н5 – не меньше 40%). Однако запас высоколиквидных средств (касса и корсчет) по сравнению с IIкв. 2010г. снизился на 11 млн. грн. — до 73,4 млн. грн, что составляет 15,3% (рекомендуется не менее 20%) от всех срочных и до востребования средств населения, что не является достаточной суммой высоколиквидных средств.
  6. Норматив максимального кредитного риска на одного контрагента (Н7) составляет 22,04% (норматив – не больше 25%), причем норматив (Н8) больших рисков составил 229,48% (норматив – не больше 800%) – это означает, что 490,0 млн. грн кредитного портфеля (42,0%) – это «большие» кредиты. Данный показатель – высокий, однако не является критичным. Причина увеличения «больших кредитов» — рост сумм межбанковских кредитов.
  7. Значение норматива адекватности регулятивного капитала к совокупным активам (норматив платежеспособности) Н2 на 1.07.2010г. составляет 21,06% (нормативное значение Н2 – не меньше 10%), что характеризует БГ Банк как достаточно капитализированный банк.

Негативные тенденции за IIIкв. 2010г.

  1. Процентные доходы БГ Банка за III кв. 2010г. снизились по сравнению с аналогичным периодом 2009г. на 28,0 млн. грн., процентные расходы снизились на 16,0 млн. грн, что в совокупности снизило Чистый Процентный Доход на 22,7%, с 51,8 до 40,1 млн. грн., что свидетельствует о снижении доходности активов БГ Банка.
  2. При незначительном сокращении кредитного портфеля БГ банка (28,1 млн. грн. – 2.6% от портфеля), а также при сокращении резервов под ухудшение качества кредитного портфеля (разрезерв) – 12,7 млн. грн., в БГ Банке наблюдается снижение процентных доходов – 28 млн. грн. Более того – разрезерв (читай – снижение расходов на 12,7 млн. грн) никак не отразился на увеличении прибыли банка. Исходя из этого, вероятным является повышение прежнего заемщика банка в классе (от которого зависит уровень резервирования) – из-за чего и произошел разрезерв, однако доходность по такому кредиту осталось минимальной (был плохой заемщик – большой резерв, сделали хорошим – резерв снизился, но при этом доходность по кредиту не изменилась). Поэтому понижение процентных доходов было поглощено понижением расходов, связанных с резервированием под кредитные операции. Можно сделать вывод, что БГ Банк в ручном режиме корректирует класс заемщиков, чтобы сохранить положительный финансовый результат.

Общие выводы.

ОАО «БГ Банк» является достаточно капитализированным банком, однако — с недостаточным показателем высоколиквидных средств. Снижается доходность активных операций Банка Грузии, но физические лица погашают валютные кредиты и БГ Банк старается повысить доходность ликвидных средств через размещение их на межбанковском рынке (этим, кстати, можно объяснить высокий уровень норматива текущей ликвидности Н5 — 89,9% и низкий запас высоколиквидных средств, – БГ Банк максимально старается направить ресурсы на межбанковский рынок, чтобы повысить свою доходность).

В соответствии с финансовыми показателями БГ Банка, можно говорить, что Банк IV кв. 2010г., без существенных экономических потрясений на валютном и финансовом рынке, сохранит свою надежность и платежеспособность, однако в следующем квартале необходимо анализировать финансовые показатели БГ Банка, чтобы можно было продлить или нет горизонт прогнозирования стабильности банка.

Вкладчик.In.UA, в соответствии с прогнозами валютного курса гривны на четвертый квартал 2010г., а также общим макроэкономическим состоянием в Украине, срок вклада в надежном банке, рекомендует не более трех-шести месяцев, чтобы была возможность смены валюты депозита без необходимости досрочного расторжения депозита и потери процентных доходов.

На сегодняшний день, валютный курс гривны по отношению к доллару США преимущественно зависит от решения МВФ по выделению Украине очередного транша, пересмотр выполнения условий поставленных перед Украиной осуществляется ежеквартально, поэтому каждый приезд миссии МВФ может привести к неполучению валютных средств Украиной, что существенно будет снижать стабильность национальной валюты – гривны.

Читайте также:

 

Анализ финансовой устойчивости и надежности БГ Банка по состоянию на 1 апреля 2010г.

 

* Информация взята с официального сайта БГ Банк, официального сайта НБУ, «Голос Украины» №200 от 26 октября 2010г.

 

{jcomments on} {loadposition bookmarks}

Наиболее популярные материалы:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Яндекс.Метрика