Рейтинг ОТП Банк по состоянию на 1.04.2011

ПАО «ОТП Банк» набрал 1000 баллов из 1000 возможных. Банк динамично оптимизирует свои доходы и расходы, капитализирует прибыль за прошлый год, пользуется существенной поддержкой собственников банка, а также по итогам  Iкв. 2011г. улучшилось качество кредитного портфеля.

Позитивные тенденции за Iкв. 2011г. 

ПАО «ОТП Банк» показывает значительную капитальную базу – кроме того, что суммы регулятивного капитала хватает, чтобы покрыть все резервы под активные операции и еще остается 8,9% от чистых активов, также Банк за счет высокой прибыли по итогам 2010г. (609,4 млн. грн.) и по итогам 1го кв. 2011г. (269,5 млн. грн.) получил возможность повысить собственный капитал на данную сумму.

У Банка наблюдается высокий уровень ликвидности, отсутствует концентрация «больших» кредитов, высокий уровень стабильности остатков на текущих счетах юридических лиц. Расходы Банка снижаются большими темпами по сравнению с доходами Банка. ОТП Банк пользуется поддержкой материнского банка – OTPBankplc, что позволяет говорить о дополнительном уровне надежности Банка: в структуре совокупных пассивов средства от OTPBankplc (Кошти банків + Інші залучені кошти)составляют 45,4%.

По сравнению с IV кв. 2010г. ОТП Банк улучшил свои финансовые показатели, что подтвердило присвоенный рейтинг надежности.

Негативные тенденции за IVкв. 2010г.

Исходя из отчетности ОТП Банк, по состоянию на 1.04.2011г., нам не удалось выявить явных недостатков осуществления финансовой деятельности Банка. Даже с учетом того, что Банк, гипотетически, ухудшит качество кредитного портфеля до 22% от чистых активов, все равно регулятивного капитала будет хватать, чтобы покрыть эти потенциальные убытки.

ПАО «ОТП Банк» показывает высокую капитальную базу и значительную способность к генерированию прибыли, что соответствует уровню «Высоко Надежный» Банк (Табл.1)

Таблица 1.

Рейтинг надежности ПАО «ОТП Банк» по состоянию на 1.04.2011г.

 

1кв. 2011г.

4кв. 2010г.

1. Доля межбанковских кредитов

150

150

2. ROE

200

200

3. прозрачность отчетности

50

50

4. Доля «больших» кредитов

200

200

5. Неснижаемый остаток юр.лиц

100

50

6. Динамика доходов и расходов

100

50

7. Покрытие убытков капиталом

200

200

 

 

 

Итог

1000

900

 

В системе анализа надежности банка используется  семь показателей:

1. Расчет удельного веса межбанковских кредитов в структуре пассивов банка. Банк пользуется, в основном, заемными средствами OTPBankplc(45,4% всех пассивов банка); не прибегает к кредитам на межбанковском рынке в национальной валюте, что подтверждает достаточный уровень ликвидности Банка (возможность рассчитаться по своим обязательствам в полном объеме и в оговоренный срок).

2. Доходность уставного капитала банка (ROE). По результатам 1кв. 2011г. ПАО «ОТП Банк» получил прибыль в размере 269,5 млн. грн., показательROEсоставил 7,35% — один из самых высоких ROEпо банковской системе Украины, по результатам Iкв. 2011г.

3. Показатель прозрачности отчетности. Исходя из показателей Банка, в отчетность отражается адекватный уровень качества кредитного портфеля текущим экономическим условиям.

4. Доля «больших» кредитов в структуре балансовых и внебалансовых активов банка. На 1 апреля 2011г. доля «больших» кредитов в структуре актив ПАО «ОТП Банк» составила лишь 1,7% от кредитного портфеля, что свидетельствует об отсутствии риска концентрации.

5. Неснижаемый остаток средств юридических лиц на текущих счетах. 81,1% всех остатков, исходя из динамики за последние четыре отчетных квартала, на текущих счетах юридических лиц являются стабильными, что также свидетельствует о высоком уровне лояльности клиентов к Банку.

6. Динамика процентных доходов и расходов. Темп роста процентных доходов по отношению к процентным расходам в 4 кв. 2010г составил 134,4%. Расходы банка сократились, по сравнению с аналогичным периодом 2009г., на 34,6%, а доходы – на 12,2%. Не смотря на то, что и доходы, и расходы банка снижаются, расходы падают большими темпами по сравнению с доходами, что говорит о взвешенной процентной политике банка.

7. Покрытие резервов под кредитные операции (потенциальные убытки) регулятивным капиталом. По состоянию на 01.04.2011г., регулятивный капитал ОТП Банк (4,97 млрд. грн.) полностью покрывает резервы под активные операции (потенциальные убытки), которые составляют 13,1% от чистых активов,  плюс еще остается запас в размере 8,9%. Даже если ОТП Банк раскроет резервы до уровня Райффайзен Банк Аваль – 22,1%, у Банка не будет наблюдаться недостачи регулятивного капитала.

Общие выводы.

ПАО «ОТП Банк» признан как «ВысокоНадежный».

Также рекомендуем прочитать:

Оставить комментарий

You must be logged in to post a comment.

Раскрутка сайта