Иностранные банки выводят валюту за границу, создавая девальвационное давление на курс гривны в IV кв. 2010г. (Часть 1)
Данной статьей начинается цикл статей, посвященный прогнозу валютного курса гривны относительно доллара США в IVкв. 2010. На сегодняшний день существует множество факторов влияющих на валютный курс гривны, и эти факторы требуют отдельного и детального исследования. Первая статья посвящена выводу валюты банками с иностранным капиталом из Украины.
Для увеличения объемов кредитования в период кредитного бума иностраные банки предоставляли значительное финансирование украинским дочерним банкам, а также материнские банки предоставили значительные суммы кредитов в период экономического кризиса для сохранения платежеспособности своих банков в Украине. Так, по состоянию на 1.09.2009 на счету «Средства Банков» в иностранной валюте Укрсоцбанк привлек от UnicreditGroup – 24,5 млрд. грн. в эквиваленте, Укрсиббанк от BNPParibasGroup– 20,2 млрд. грн., Райффайзен Банк Аваль от RaiffeisenBankingGroup– 19,4 млрд. грн., ВТБ Банк (Украина) от ВТБ Банк (Россия) – 17,3 млрд. грн.
Однако по состоянию на 1 июля 2010г. цифры несколько изменились. Было проанализировано 35 банков с иностранным капиталом. Из 35 у 25 банков за год с 1.07.2009г. по 1.07.2010г. произошло снижение средств на счету «Средства банков» в иностранной валюте (гривневый эквивалент), общее же снижение произошло на 32,6 млрд. грн. (увеличение – на 1,7 млрд. грн., снижение – на 34,3 млрд. грн.) (Табл. 1).
Таблица 1
Динамика средств банков с иностранным капиталом на счету «Средства Банков» за год с 1.07.2009г. по 1.07.2010г.
счет «Средства Банков» в иностранной валюте | |||
Название Банк | 1 июля 2010 | 1 июля 2009 | Разница |
Альфа-Банк | 2 750 170 | 7 215 820 | -4 465 650 |
Астра Банк | 20 864 | 326 568 | -305 704 |
Банк Кіпру | 534 993 | 389 371 | 145 622 |
Банк Петрокоммерц-Україна | 121 972 | 328137 | -206 165 |
Банк Форум | 5 099 909 | 8 132 487 | -3 032 578 |
БГ Банк | 271 904 | 203 546 | 68 358 |
БМ Банк | 1 000 761 | 1 212 378 | -211 617 |
БТА Банк | 567 931 | 149 824 | 418 107 |
ВiЕйБi Банк | 203 142 | 1 369 648 | -1 166 506 |
ВТБ Банк | 16 296 525 | 17 296 338 | -999 813 |
Дочірній Банк Сбербанку Росії | 1 572 632 | 1 178 367 | 394 265 |
Ерде Банк | 40 553 | 25 511 | 15 042 |
Ерсте Банк | 5 238 832 | 5 894 756 | -655 924 |
IНГ Банк Україна | 4 185 426 | 4 481 097 | -295 671 |
Iндекс-Банк | 1 649 319 | 4 435 321 | -2 786 002 |
Каліон Банк Україна | 48 801 | 447 198 | -398 397 |
Кредoбанк | 576 075 | 1 168 876 | -592 801 |
Кредитпромбанк | 1 453 380 | 1 579 130 | -125 750 |
Морський Транспортний Банк | 2 719 038 | 2 309 181 | 409 857 |
Отп Банк | 411 759 | 441 816 | -30 057 |
Піреус Банк Мкб | 1 570 789 | 1 746 059 | -175 270 |
Правекс-Банк | 1 587 254 | 1 542 387 | 44 867 |
Прокредит Банк | 0 | 53 504 | -53 504 |
Промінвестбанк | 5 568 398 | 5 657 795 | -89 397 |
Райффайзен Банк Аваль | 16 459 153 | 19 430 169 | -2 971 016 |
Сведбанк | 6 167 553 | 6 702 729 | -535 176 |
СЕБ Банк | 1 701 048 | 1 764 221 | -63 173 |
Сітібанк (Україна) | 48 227 | 0 | 48 227 |
Укрсиббанк | 11 369 437 | 20 212 825 | -8 843 388 |
Укрсоцбанк | 19 342 981 | 24 533 760 | -5 190 779 |
Унiкредит Банк | 5 395 793 | 6 243 220 | -847 427 |
Універсал Банк | 3 400 091 | 3 226 177 | 173 914 |
Фольксбанк | 1 955 542 | 1 911 368 | 44 174 |
Хоум Кредит Банк | 463 | 305 765 | -305 302 |
Всего | 119 330 715 | 151 915 349 | -32 584 634 |
Тенденция 2010г. – это вывод иностранными банками собственных средств из Украины. За исследуемый период было выведено 21,4% всех средств исследуемых иностранных банков, заведенных ранее в Украину. В долларовом эквиваленте данная сумма составляет (UAH/USD 7,9/1) 4.1 млрд. дол.
Причем выводятся средства за счет погашенных ранее выданных кредитов – задолженность клиентов банков (физических и юридических лиц) за год с 1.07.2009г. по 1.07.2010г. сократилась на 21,0 млрд. грн., а также за счет привлеченных срочных средств от физических лиц, от которых было привлечено 14,2 млрд. грн. В общей сумме – 35,2 млрд. грн.
Следует отметить, что данная тенденция не является признаком сворачивания бизнеса иностранными банками в Украине, однако вывод средств заграницу стал следствием следующих причин:- сворачивание кредитной деятельности банков Украины. За исследуемый период банки Украины сократили кредитование юридических и физических лиц на 15,5 млрд. грн. - сокращение кредитной активности на фоне увеличения ликвидности – приток депозитов населения за год составил – 29,0 млрд. грн.
В сложившейся ситуации, в условиях отсутствия оснований для увеличения кредитования в краткосрочной перспективе, логичным является возврат средств материнскому банку.
Возврат средств продолжится до конца 2010г., а также, по нашим прогнозам, и в 2011г. Все это говорит о сужении кредитного потенциала Украины, а не о каких-либо фатальных последствиях. Однако отток средств за границу увеличивает спрос на иностранную валюту и, соответственно, — предложение гривны на межбанковском рынке Украины, что, в свою очередь, увеличивает потенциал гривны к девальвации.
В сегодняшних условиях – достаточности золотовалютных резервов, а также международной финансовой поддержки, НБУ вместе с правительством Украины обеспечивает стабильность национальной единицы. Тем не менее, в дальнейших статьях, посвященных прогнозу валютного курса гривны относительно доллара США до конца 2010, мы продолжим исследования факторов влияющих на спрос и предложение на валютном рынке Украины.
На данный момент, вывод иностранными банками валюты из Украины – это фактор, хоть и не самый существенный, но фактор, который увеличивает возможность девальвации гривны в IVкв. 2010г.